Private Zusatzvorsorge in Nordhausen und Verunsicherung

Das Problem von Geldwerten ist die schleichende Teuerungsrate. Ebendiese macht es so gut wie unmöglich, hinreichend vorzusorgen. Unser Geist ist im Übrigen kaum dazu fähig, sich die Auswirkungen der Geldentwertung vorzustellen.

Sobald wir ein Ansparprodukt für die Private Zusatzvorsorge in Nordhausen unterschreiben, sehen wir nur die Sparleistung und die Auszahlung. Und hier tritt das eigentliche Problem hervor, denn ebendiese Angaben werden ohne Ausnahme mit dem gegenwärtigen Verständnis von Löhnen und Kosten ins Verhältnis gesetzt. Wir sind nicht in der Lage, die Zahlen in die Zukunft zu übertragen, auf welche Weise sich die schleichende Inflation über viele Jahre auswirkt.

Ein einfaches Beispiel soll das transparent machen. Nehmen wir an, man möchte die Kaufkraft von derzeitigen 1.500,00 Euro in 30 Jahren über eine Private Zusatzvorsorge in Nordhausen ansparen. Die Inflationsrate läge im Durchschnitt bei 3 Prozent pro Jahr. Dann bräuchte man in 30 Jahren 2.428,76 Euro, um die gleiche Kaufkraft heutiger 1.500,00 Euro zu besitzen.

Nehmen wir außerdem an, wir hätten eine konstante Verzinsung von 5 Prozent jährlich und dass diese 2.428,76 Euro später als Zinsentnahme monatlich zur Verfügung stünden. In dem Fall wäre ein Vermögen nach Steuer von ca. 728.628,00 Euro erforderlich. Und um dieses Kapital mit 5 Prozent Verzinsung aufzubauen, wäre ein Ansparbetrag von 1.333,89 Euro für 30 Jahre notwendig.

Du erkennst möglicherweise, dass dieses 5 Prozent-Beispiel über 30 Jahre mit den traditionellen Ansparlösungen von Banken und Versicherungen für die Private Zusatzvorsorge in Nordhausen äußerst unrealistisch ist. Teuerungsrate und Zinssatz sind absolut nie gleichbleibend, sondern variieren. Infolgedessen ist so eine Berechnung so gut wie undurchführbar. Und der Ansparbeitrag von 1.333,89 Euro monatlich ist ein recht stattlicher Betrag, der längerfristig jeden Monat aufgebracht werden muss. Ist das überhaupt realisierbar? Tatsächlich ist es mit Geldwerten nicht realisierbar, eine ausreichende Private Zusatzvorsorge in Nordhausen anzusparen.

Angenehmer wird diese Darstellung erst, sobald man den Zinssatz anhebt. Aber hierfür wird es selbstverständlich unrealistischer, denn mit traditionellen Geldwerten sind sogar die 5 Prozent längerfristig sehr schwer erzielbar. Nichtsdestotrotz möchten wir das Beispiel mal mit 7 Prozent Zinsen verdeutlichen.

Wir möchten wieder die Kaufkraft von heutigen 1.500,00 Euro in 30 Jahren als Zusatzvorsorge ansparen. Die schleichende Teuerungsrate läge im Mittelwert wieder bei 3 Prozent pro Jahr.

Mit einer Zinsgutschrift von 7 Prozent jährlich wäre ein Kapital nach gezahlten Steuern von ca. 520.448,57 Euro erforderlich. Und um dieses Vermögen mit 7 Prozent Verzinsung aufzubauen, wäre dann ein monatlicher Sparbetrag von 663,14 Euro über 30 Jahre notwendig.

Erschwinglich wird es allerdings erst bei noch höheren Zinsen, die sicherlich noch unrealistischer sind. Nichtsdestotrotz wollen wir zum Abschluss eine Berechnung mit 9 Prozent Verzinsung liefern.

Alle Voraussetzungen bleiben identisch. Über einer Verzinsung von 9 Prozent jährlich wäre zur Umsetzung des Versorgungsziels ein Kapital nach beglichener Steuer von ca. 404.793,33 Euro erforderlich. Für den Aufbau dieses Kapitals bei 9 Prozent Verzinsung wäre ein Sparbeitrag von 515,78 Euro über 30 Jahre erforderlich.

Beachte: Je ferner der Rentenbeginn in der Zukunft ist, desto schwieriger wird die Kalkulation. Viele Variablen sind nämlich wahrhaftig Variablen, denn sie variieren mit der Zeit. Gleichzeitig ist hingegen der Zeitfaktor ausschlaggebend. Je früher man anfängt, desto kleiner wird der Ansparaufwand, um eine ausreichende Summe aufzubauen. Man muss sich jedoch jenseits der traditionellen Ansparangebote umschauen, damit es funktioniert.