„Im Beratungstermin die Erhöhung meiner Altersvorsorge besprochen. Habe ein gutes Gefühl und die Erkenntnis richtig gut versichert zu sein.”
– Sandra F. über die Beratung zur Altersvorsorge

Honorarberatung Weimar

Honorarberatung in der Region

Unser Beratungsangebot richtet sich an Kund*innen mit Interesse an einer Honorarberatung in Weimar in den Bereichen Finanz- und Vorsorgeberatung.

Auszug Wikipedia – Was ist eine Honorarberatung?

Unter Honorarberatung versteht man eine Finanz- und Vermögensberatung ohne Provisionsvergütung. Dies bedeutet, dass die Berater*innen unbeeindruckt von den Provisionsversprechen der Produktanbieter beraten und verkaufen können. Stattdessen erfolgt die Vergütung in Form eines Honorars. Dieses wird direkt von den Beratungskund*innen an die Berater*innen gezahlt.

Honorarberatung Weimar

Honorarberatung Weimar bringt folgende Vorteile:

Wie Honorartarife wirken

Beispiel Altersvorsorge
Sparrate: 200 € mtl. · Laufzeit: 35 Jahre · Zins: 6 %
Über­sicht
Netto­produkt
(Honorar)
Brutto­produkt
(Provision)
Vorteil
Ein­zah­lungen
84.000 €
84.000 €
Kosten
25.490 €
71.365 €
45.875 €
vor Steuer
222.654 €
117.271 €
105.382 €
nach Steuer
199.542 €
108.713 €
90.829 €
Vergleichsrechnung eines Sparplans
Altersvorsorge im Honorartarif zusammengefasst

Bei einem Altersvorsorgevertrag, in den jeden Monat 200 € über eine Laufzeit von 35 Jahren, also insgesamt 84.000 € in den Vertrag einzahlt werden, liegen die Kosten in einem Honorartarif 45.875 € niedriger als mit einem vergleichbaren Provisionstarif. Somit fallen gerade einmal 37 % der Kosten an – für dasselbe Produkt.

Nach Abzug der Steuern bekommt der Kunde bzw. die Kundin zum Ende der Vertragslaufzeit im Honorartarif eine Altersvorsorge von 199.542 € ausgezahlt. Damit liegt der Ertrag fast 80 % höher als bei einem vergleichbaren Provisionsprodukt.

Downloads zum Thema
Beispiel Vermögensanlage
Einmalanlage: 100.000 € · Laufzeit: 35 Jahre · Zins: 6 %
Über­sicht
Netto­produkt
(Honorar)
Brutto­produkt
(Provision)
Vorteil
Einzah­lungen
100.000 €
100.000 €
Kosten
77.093 €
190.712 €
113.619 €
vor Steuer
556.126 €
209.730 €
346.396 €
nach Steuer
406.878 €
125.363 €
281.515 €
Vergleichsrechnung einer einmaligen Vermögensanlage
Vermögensanlage als Honorartarif zusammengefasst

Bringt man einmalig eine Spareinlage von 100.000 € ein, fallen mit einem Provisionstarif im Laufe von 35 Jahren Vertragslaufzeit 190.712 € an Kosten und Gebühren an. Nach Abzug der Steuern bleibt lediglich ein Gewinn von 25.363 €. Mit der Entscheidung für einen Honorartarif werden über eine identische Vertragslaufzeit lediglich 77.093 € an Kosten fällig. Dies entspricht gerade einmal 40,4 % der Kosten eines vergleichbaren Provisionstarifs.

Noch deutlicher wird die Wirkung bei der Betrachtung der Wertentwicklung der Anlagesumme. Diese wird sich nach Steuerabzug am Ende der Laufzeit mehr als vervierfacht haben. Der Gewinn liegt im Honorartarif somit mehr als 12x höher als beim vergleichbaren Provisionstarif.

Mehr Details zu dem Beispiel als Download

Die häufigsten Fragen unserer Kunden

Die Top 7 Fragen an uns LIEBLINGSMAKLER
zum Thema Honorarberatung

Die Bezahlung steht bei der Honorarberatung immer am Beginn des Beratungsprozesses. Direkt am Anfang werden die Rahmenbedingungen und Fragen zur Vergütung detailliert zwischen Kund*in und Berater*in abgestimmt. Beide Parteien entscheiden gemeinsam, in welcher Form das Honorar erbracht werden soll. Die Möglichkeiten sind hierbei vielfältig und reichen von einer Aufwandspauschale über Stundensätze bis hin zu vermögensabhängigen Jahreshonoraren. In einem beidseitigen Honorarvertrag wird anschließend die gewählte Bezahlvariante geregelt und unterschrieben.
Es ist üblich, dass das Honorar nach Beratungsabschluss per Lastschrift vom Kundenkonto abgebucht wird. Auf ausdrücklichen Wunsch des Kunden ist jedoch auch eine Bezahlung per Rechnung möglich.

Die Höhe der Kosten berechnet sich anhand der gewählten Honorarform, hängt also davon ab, ob Du Dich für ein Stundenhonorar, ein aufwandsabhängiges Pauschalhonorar, ein vermögensabhängiges Honorar, das Performancehonorar oder auch für die Honorar-Flat entschieden hast. Für die Vergütung legen wir einen Stundensatz in Höhe von 150 € netto zu Grunde. Am Ende wird bei Vertragsabschluss die angelaufene Beratungszeit mit der Einrichtungsgebühr verrechnet.
Folgende Beratungsprodukte bieten wir zu einem Pauschalhonorar an: „Überprüfung Gesundheitszustand“ für 87 € brutto, „Traumzeitplanung“ für 117 € brutto, „Sicherung Lebensqualität“ für 97 € brutto. Für das vermögensabhängige Honorar stellen wir Dir zw. 0,3 % p.a. (ab 1 Mio. Anlagesumme) und 2 % p.a. in Rechnung.

Als Dienstleister mit einem hohen Anspruch an die eigene Beratungsqualität, liegt uns die Zufriedenheit unserer Kunden am Herzen. Aus diesem Grunde bieten wir all unseren Kund*innen eine Zufriedenheits- und Nutzengarantie. Stellst Du also nach der Beratung fest, dass Dir aus der Beratung mit uns kein Nutzen entstanden ist oder Du mit unserer Leistung unzufrieden bist, sehen wir von einer Bezahlung ab. In diesem Fall erlassen wir Dir Deine Schuld bzw. erstatten Dein bereits gezahltes Honorar.

Diese Annahme ist ein weit verbreiteter Irrtum. Denn auch für Normalverdiener kann sich die Honorarberatung sehr lohnen. Insbesondere wenn es um Produkte zum Vermögensaufbau geht, legen wir Dir die Honorarberatung nahe. Denn hierbei kannst Du als Kund*in nachweislich die meisten Kosten sparen. Wie hoch genau die Summe ist, die Du mit Deinem Wahlprodukt langfristig einsparen kannst und welche Kosten hierfür kurzfristig auf Dich zukommen, ermitteln wir im Rahmen der Beratung. So kannst Du Deine Kaufentscheidung auf der Grundlage konkreter Zahlen treffen.

Im Falle, dass das vereinbarte Honorar Deine kurzfristigen finanziellen Möglichkeiten übersteigt, finden sich ebenfalls Lösungen. Gerne bieten wir in Einzelfällen Abzahlmodelle mit einer Laufzeit von bis zu 3 Jahren an.

Grundsätzlich kann jedes zum Vermögensaufbau geeignete Produkt als Honorartarif dargestellt werden. Sogar der Aufbau von Sachvermögen, etwa in Form eines Immobilienkredits, kann über ein Honorarprodukt realisiert werden.
Im Versicherungsbereich ist das Angebot an Honorartarifen noch nicht in allen Bereichen ausgereift. Bei den sogenannten biometrischen Risiken, wie z.B. der privaten Krankenversicherung oder der Berufsunfähigkeitsversicherung, gibt es bereits vereinzelt attraktive Produktangebote. Im Großen uns Ganzen ist dieses jedoch noch ausbaubar. Bei den Sachversicherungen (Hausrat, Haftpflicht, Unfall…) fehlt es aktuell noch an sinnvollen Honorartarifen. Wir hoffen jedoch darauf, dass sich dies in absehbarer Zeit ebenfalls ändert. (Stand Juni 2018)

Grundlage für die gewählten Beispiele ist unser Lieblingsmakler Weltportfolio. Dieses setzt sich zusammen aus ETFs und Dimensional Funds. Die Risikostruktur besteht zu 40% aus Sicherheiten (Anleihen) und zu 60% aus Risiken (Aktien).

Falls Du als Weimarer an einer Honorarberatung im Bereich Vermögensaufbau, Altersvorsorge o.ä. interessiert bist, stehen wir Dir sehr gerne als kompetente Ansprechpartner zur Verfügung. Beratungstermine können online, bei Dir daheim oder im Büro oder in unseren Geschäftsräumen in Jena stattfinden. Nimm gleich mit uns Kontakt auf. Wir freuen uns, Dich kennenzulernen.

häufige Fragen

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Robert Peukert

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09:00 – 12:30 Uhr und 13:30 – 18:00 Uhr an.

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Robert Peukert