„Im Beratungstermin die Erhöhung meiner Altersvorsorge besprochen. Habe ein gutes Gefühl und die Erkenntnis richtig gut versichert zu sein.”
– Sandra F. über die Beratung zur Altersvorsorge

Honorarberatung Leipzig

Honorarberatung in der Region

Kundinnen und Kunden, die in den Bereichen Finanzberatung und Vorsorgeberatung in Leipzig und Umgebung in Form einer Honorarberatung interessiert sind, sind ab sofort bei unserm Leipziger Team herzlich willkommen.

Was sagt Wikipedia zur Honorarberatung?

Honorarberatung versteht sich als eine Form der Vergütung derivativer Finanzdienstleistungen (Beratung und Vermittlung von Finanzprodukten).

Im engeren Sinne wird bei einer Honorarberatung eine Empfehlung bezüglich finanzieller Entscheidungen hergeleitet, dem Beratenem erläutert und diese Tätigkeit ausschließlich vom Beratenen durch ein Honorar entlohnt.

Thema einer solchen Beratung können Fragen zu Vermögensanlagen, Versicherungen, Darlehen und anderen Finanzprodukten sein, bis hin zu einer ganzheitlichen privaten Finanzplanung.

 

Kennst Du schon unsere Honorarberatung im Leipziger Land?

Die Honorarberatung Leipzig ergänzt unser wertvolles Netzwerk in Thüringen und Sachsen. Überzeuge Dich von unserer Leistungsfähigkeit und werde Teil unserer großen Familie.

Honorarberatung Leipzig

Der Nutzen unserer Honorarberatung

Absolute Kostentransparenz und Empathie im Beratungsprozess
Honorarberatung
Unter der Wasserlinie ist der Vergleich der versteckten Kosten von Provisions- und Honorartarif dargestellt.

Wie wirkt sich ein Honorartarif aus?

Beispiel Altersvorsorge
Sparrate: 200 € mtl. · Laufzeit: 35 Jahre · Zins: 6 %
Über­sicht
Netto­produkt
(Honorar)
Brutto­produkt
(Provision)
Vorteil
Ein­zah­lungen
84.000 €
84.000 €
Kosten
25.490 €
71.365 €
45.875 €
vor Steuer
222.654 €
117.271 €
105.382 €
nach Steuer
199.542 €
108.713 €
90.829 €
Vergleichsrechnung eines Sparplans
Eine gesicherte Altersvorsorge durch einen fairen Honorartarif

Der Vergleich eines Provisionstarifes mit einem Honorartarif bringt es ans Licht. Bei einem Beitrag von monatlich 200 € in einen Altersvorsorgevertrag über eine Laufzeit von 35 Jahren (84.000 € Gesamteinzahlung), sind die Kosten mit einem Honorartarif etwa um 45.875 € geringer.

Verglichen mit einem Provisionstarif für ein und dasselbe Produkt entspricht dies gerade einmal 37 % der anfallenden Kosten.

Mit dem Honorartarif stünde am Ende der Laufzeit und nach Steuerabzug eine Altersvorsorgesumme von 199.542 € zur freien Verfügung. Der erwirtschaftete Ertrag ist mit einem Honorartarif somit fast 80 % höher, als mit einem Provisionsprodukt.

Ein Gutachten als Download

Beispiel Vermögensanlage

Einmalanlage: 100.000 € · Laufzeit: 35 Jahre · Zins: 6 %
Über­sicht
Netto­produkt
(Honorar)
Brutto­produkt
(Provision)
Vorteil
Einzah­lungen
100.000 €
100.000 €
Kosten
77.093 €
190.712 €
113.619 €
vor Steuer
556.126 €
209.730 €
346.396 €
nach Steuer
406.878 €
125.363 €
281.515 €
Vergleichsrechnung einer einmaligen Vermögensanlage
Honorartarif in der Vermögensanlage

Wer einmalig 100.000 € investiert, zahlt im Rahmen eines klassischen Provisionstarifs über eine Laufzeit von 35 Jahren etwa 190.712 € an Kosten und Gebühren. Der tatsächliche Gewinn läge nach Steuern gerade einmal bei 25.363 €.

Wer sich für einen Honorartarif entscheidet, kann bei den Kosten gehörig sparen. Über die Gesamtlaufzeit werden lediglich 77.093 € und somit gerade einmal 40,4 % der Kosten des vergleichbaren Provisionstarifs fällig.

Diese Wirkung zeigt sich noch deutlicher in der Entwicklung der Anlagesumme. Nach Berücksichtigung von Steuern wird sich das Investment 406.878 € mehr als vervierfacht haben. Damit liegt der Ertrag beim Honorartarif mehr als 12x höher als im gleichartigen Provisionsprodukt.

Mehr Details zu dem Beispiel als Download

FAQ

Du stellst Fragen, wir antworten

Die Bezahlung wird im Falle der Honorarberatung immer zu Beginn besprochen. Dabei werden die Rahmenbedingungen der Vergütung ausführlich erörtert. Berater*in und Kund*in verständigen sich darüber, welche Form der Honorarzahlung gewählt werden soll. Hierbei gibt es unterschiedliche Möglichkeiten.

Das Honorar kann z.B. als Aufwandspauschale, als Stundensatz oder auch ein vermögensabhängiges Jahreshonorar sein. Die gewählte Bezahloption wird dann in einem Honorarvertrag geregelt, den beide Parteien unterschreiben. In der Regel wird das Honorar nach Abschluss der Beratung per Lastschrift eingezogen. Jedoch ist auf ausdrücklichen Kundenwunsch auch die Bezahlung per Rechnung möglich.

Die Kosten richten sich nach der gewählten Honorarform. Angeboten werden ein Stundenhonorar, ein vermögensabhängiges Honorar, ein aufwandsabhängiges Pauschalhonorar, ein sogenanntes Performancehonorar oder auch eine Honorar-Flat. Wir erheben einen Stundensatz von 150 € netto und verrechnen die angelaufene Beratungszeit bei Vertragsabschluss mit der Einrichtungsgebühr.

Das vermögensabhängige Honorar beträgt zw. 0,3 % p.a. (ab 1 Mio. Anlagesumme) und 2 % p.a. Für einige unserer Beratungsangebote bieten wir Pauschalhonorare an: „Überprüfung Gesundheitszustand“ für 87 € brutto, „Traumzeitplanung“ für 117 € brutto, „Sicherung Lebensqualität“ für 97 € brutto.

Um unserem Anspruch der 100 %-igen Kundenzufriedenheit gerecht zu werden, bieten wir allen Kund*innen eine Zufriedenheits- und Nutzengarantie. Solltest Du nach der Beratung nicht zufrieden sein oder keinen Nutzen daraus ziehen können, erstatten wir Dir Dein bereits gezahltes Honorar bzw. erlassen Dir Deine Schuld.

Dies denken tatsächlich viele Kunden. Dabei stellt sich zunächst einmal die Frage, ab wann man überhaupt zu den „Reichen“ zählt. Früher zählte man bereits dazu, wenn man mehr Guthaben als Schulden sein Eigen nennen konnte.

Im Hinblick auf den Vermögensaufbau empfehlen wir immer den Weg der Honorarberatung. Als Kunde kommt man hierbei immer nachweislich günstiger weg. Die genauen kurzfristigen Kosten sowie die langfristigen Ersparnisse ermitteln wir für Dich im Rahmen der konkreten Beratung. Dies erlaubt es Dir, eine fundierte und sinnvolle Entscheidung zu treffen.

Auch für den Fall, dass das vereinbarte Honorar für Dich nicht auf einen Schlag zu bezahlen ist, findet sich eine Lösung. In Sonderfällen bieten wir Abzahlmodelle mit bis zu 3 Jahren Laufzeit an.

Grundsätzlich ist jedes Vermögensaufbau-Produkt auch als Honorartarif darstellbar. Dies betrifft sogar den Aufbau von Sachvermögen, etwa in Form eines Immobilienkredits.

Im Bereich der sogenannten biometrischen Risiken, also z.B. der privaten Krankenversicherung oder der Berufsunfähigkeitsversicherung, befindet sich das Angebot an geeigneten Produkten noch in den Kinderschuhen. Und auch bei den Sachversicherungen (Hausrat, Haftpflicht, Unfall…) blieben unsere Recherchen nach sinnvollen Honorartarifen bisher ohne positives Ergebnis. (Stand Juni 2018)

Den gewählten Beispielen haben wir unser Lieblingsmakler Weltportfolio zugrunde gelegt, welcher sich aus ETFs und Dimensional Funds zusammensetzt und eine Risikostruktur von 60% Risiko (Aktien) und 40 % Sicherheiten (Anleihen) besitzt.

Falls Du als Leipziger eine Honorarberatung für den Bereichen Vermögensaufbau, Altersvorsorge o.ä. wünschst, dann nimm gerne Kontakt zu uns auf. Der Termin kann dann Online von zu Hause aus, bei Dir zu Hause, im Büro oder in unseren Geschäftsräumen in Leipzig stattfinden.

häufige Fragen

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Robert Peukert

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Gern bin ich als erster Ansprechpartner persönlich für
Dich da. Ruf mich gern Montag bis Donnerstag von
09:00 – 12:30 Uhr und 13:30 – 18:00 Uhr an.

Telefon: 03641 384510

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Robert Peukert