„Klar, Vorsorge und Absicherung braucht jeder, nur ist das immer ein schwieriges Thema. Bin bei den LIEBLINGSMAKLER fair und umfassend beraten worden, dass schafft Vertrauen!”
– Gunder D. über die Beratung zur Altersvorsorge

Mit Honorarberatung zu Deiner Altersvorsorge

Effektiv und kostensparend

Du hast Dich entschieden, das Thema Altersvorsorge endlich anzugehen und bist nun auf der Suche nach einem Experten, der Dir eine professionelle Honorarberatung zum Thema anbietet?

Herzlichen Glückwunsch, bei uns bist Du genau richtig! Als einer der marktführenden Anbieter von Honorarberatung auf dem Versicherungsmarkt bieten wir Dir eine unabhängige, kundenorientierte und fachlich kompetente Beratung rund um Deine Altersvorsorge.

Vorteile einer Honorarberatung

Was heißt Honorarberatung für uns?

Das Thema Honorarberatung bei der Altersvorsorgeplanung ist unser persönliches Herzensthema. Wir wissen um die besondere Bedeutung der privaten Altersvorsorge und haben es zu unserem persönlichen Ziel erklärt, all unseren Kunden ihre finanziellen Wünsche für den Ruhestand zu erfüllen, ohne dafür heute auf etwas wichtiges verzichten zu müssen.

In dem wir den Weg der Honorarberatung anbieten, ermöglichen wir es unseren Beratungskunden das Maximum aus ihrer privaten Altersvorsorge rauszuholen.

Honorarberatung laut Wikipedia

Honorarberatung bezeichnet die provisionsfreie Finanz- und Vermögensberatung. Die Berater*innen sind dabei unabhängig von den Provisionen der Produktanbieter. Die Vergütung erfolgt stattdessen in Form des Honorars, welches die Beratungskunden direkt an die Berater*innen zahlen.

Unser Konzept zur Altersvorsorgeplanung​

Rentenziele Planen

Nicht nur beim Bezahlmodell, sondern auch bei der Produktauswahl folgen wir einer besonderen, individuell auf die Ziele unserer Kunden abgestimmte Strategie.

Während Marktteilnehmer sich meist auf eine reine Preis-Leistungs-Analyse beschränken, ergründen wir die Wünsche und Ziele unserer Beratungskunden, um anschließend darauf basierend ein individuelles Konzept für ihre Altersvorsorge zu entwickeln. Kein „Schema F“ sondern immer und für jeden Kunden persönlich.

3 Phasen-Modell

Unser 3-stufiger Beratungsprozess funktioniert als eine Art Entscheidungs­filtersystem. Während der Beratung leiten wir unsere Kunden durch alle 3 Phasen  – Zielbestimmung, Strategieentwicklung und Produktauswahl – und finden so die perfekte Lösung für ihre Altersvorsorge.

Wie dieser Prozess im Detail aussieht, kannst Du in unserem Blog zum Thema nachlesen.

3 Phasen-Modell

Die Vorteile der Honorarberatung

Profitiere von breitem Detailwissen
und langjähriger Praxiserfahrung

Eventuell hast Du bereits genauere Informationen zum Thema Honorarberatung eingeholt. Vielleicht hörst Du aber heute auch zum ersten Mal davon. Egal, ob Du eine Erstberatung zum Thema wünschst oder es mit Deinen Fragen bereits ans Eingemachte geht:

Bei uns kannst Du von breitem Detailwissen und langjähriger Praxiserfahrung profitieren.

Einige wesentliche Vorteile der Honorarberatung bei der Planung Deiner Altersvorsorge haben wir im Folgenden für Dich aufgeführt.

Die wesentlichen Vorteile

Honorarberatung
Unter der Wasserlinie ist der Vergleich der versteckten Kosten von Provisions- und Honorartarif dargestellt.

Wie wirkt ein Honorartarif?

Honorartarife in der Altersvorsorge – So wirken sie

Sparrate: 200 € mtl. · Laufzeit: 35 Jahre · Zins: 6 %
Über­sicht
Netto­produkt
(Honorar)
Brutto­produkt
(Provision)
Vorteil
Ein­zah­lungen
84.000 €
84.000 €
Kosten
25.490 €
71.365 €
45.875 €
vor Steuer
222.654 €
117.271 €
105.382 €
nach Steuer
199.542 €
108.713 €
90.829 €
Vergleichsrechnung eines Sparplans
Zusammenfassend

Zahlt ein*e Kund*in einen monatlichen Sparbeitrag von 200 € in einen Altersvorsorgevertrag, werden über die Gesamtlaufzeit von 35 Jahren hinweg 84.000 € eingezahlt worden sein. Im Honorartarif kostet sie oder ihn dies geschlagene 45.875 € weniger. Vergleicht man die Kosten also mit denen des Provisionstarifs für selbiges Vorsorgeprodukt, so fallen für den Honorartarif gerade einmal 37 % der Kosten an.
Nach Abzug der Steuern würden im Honorartarif mit Renteneintritt 199.542 € zur freien Verfügung stehen. Der Ertrag liegt somit fast 80 % höher als beim vergleichbaren Provisionsprodukt.

Gutachten als Download

FAQ

Fragen die wir gern beantworten

Im Falle der Honorarberatung sollte die Bezahlung immer von vornherein thematisiert werden und so zum Ausgangspunkt der Beratung werden, damit bei allen Beteiligten Klarheit herrscht.  Daher werden gleich zu Beginn die Rahmenbedingungen der Vergütung eingehend besprochen. Die Beteiligten, Berater*in und Kund*in verständigen sich über die Form, in welcher das Honorar zu leisten ist. Zur Wahl stehen unterschiedliche Optionen, u.a. die Zahlung als Stundensatz, als vermögensabhängiges Jahreshonorar oder auch als Aufwandspauschale. Wurde sich auf eine Bezahlvariante geeinigt, wird ein Honorarvertrag aufgesetzt. Dieser regelt die Zahlungsbedingungen detailliert. Üblicherweise wird das Honorar nach abgeschlossener Beratung vom gewünschten Konto des Kunden abgebucht. Sollte es der ausdrückliche Wunsch eines Kunden sein, das Honorar per Rechnung zu begleichen, ist selbstverständlich auch dies möglich.

Die Kosten gestalten sich in Abhängigkeit von der gewählten Honorarform, je nachdem, ob Du Dich für ein vermögensabhängiges Honorar, eine aufwandsabhängiges Pauschalhonorar, ein Stundenhonorar, eine Honorar-Flat oder für das sogenannte Performancehonorar entschieden hast. Unser aktueller Stundensatz beträgt 150 € netto. Die angefallene Beratungszeit wird bei Abschluss eines Altersvorsorgevertrags mit der Einrichtungsgebühr verrechnet.

Als vermögensabhängiges Honorar berechnen wir zwischen 0,3 % p.a. (ab 1 Mio. Anlagesumme) und 2 % p.a. Einige unserer Beratungsprodukte können außerdem zu einem Pauschalhonorar erworben werden, z.B. „Traumzeitplanung“ (unsere Altersvorsorgeplanung) für 117 € brutto, „Sicherung Lebensqualität“ für 97 € brutto oder „Überprüfung Gesundheitszustand“ für 87 € brutto.

Als Versicherungsmakler mit einem hohen Anspruch an unsere eigene Beratungsqualität, ist es unser ausdrückliches Ziel, dass unsere Kund*innen mit den Inhalten und dem Nutzen unserer Beratungsleistung zufrieden sind. Dafür stehen wir ein und bieten Dir eine Zufriedenheits- und Nutzengarantie. Für den Fall, dass Du mit der Beratung unzufrieden sein solltest und/oder keinerlei Nutzen daraus ziehen konntest, sind wir bereit, Dir Dein bereits gezahltes Honorar zurückzuerstatten bzw. Dir Deine noch offene Schuld zu erlassen.

Tatsächlich ist dieses Denken weit verbreitet. Es trifft jedoch nicht zu.
Zunächst stellt sich hier doch mal die Frage, ab wann man überhaupt „reich“ ist. Blickt man auf die Geschichte, galt man früher als reich, wenn die eigenen Schulden das verfügbare Guthaben nicht überstiegen.

Im Zusammenhang mit Vermögensaufbau, insbesondere auch für die Altersvorsorge, empfehlen wir immer, die Honorarberatung zu wählen. Du kommst hierbei als Kunde immer nachweislich günstiger weg. Welche Kosten kurzfristig auf Dich zukommen und welche Ersparnisse sich daraus langfristig ergeben, ermitteln wir im Rahmen der Beratung und erläutern dies selbstverständlich transparent und nachvollziehbar. So bist Du in der Lage, eine fundierte Entscheidung zu treffen.

Für den Fall, dass Du das vereinbarte Honorar nicht in einer Rate begleichen kannst , bieten wir Dir Lösungen an. In Einzelfällen halten wir individuelle Abzahlmodelle vor, mit Laufzeiten von bis zu 3 Jahren. So wird die Honorarberatung für jeden erschwinglich.

Grundsätzlich ist jedes zum Vermögensaufbau geeignete Produkt als Honorartarif darstellbar. Es lässt sich also beispielsweise auch ein Immobilienkredit für den Aufbau von Sachvermögen auf Basis einer Honorarberatung finanzieren.

Sogar biometrische Risiken, wie etwa die Berufsunfähigkeitsversicherung oder private Krankenversicherungen wären als Honorartarife zu erwerben. Allerdings ist das Angebot in diesen Bereichen noch äußerst dürftig. Noch schlechter sieht es im Bereich der reinen Sachversicherungen (Hausrat, Haftpflicht, Unfall…) aus. Wir beobachten den Markt jedoch ständig und nehmen neue, unseren Qualitätskriterien genügende Produkte in unser Beratungsportfolio mit auf.

Dem obigen Berechnungsbeispiel liegt unser eigenes Lieblingsmakler-Weltportfolio zugrunde. Dieses setzt sich zusammen aus ETFs und Dimensional Funds und verfügt über eine Risikostruktur von 60% Risiko (Aktien) und 40% Sicherheiten (Anleihen).

Falls Du an einer Honorarberatung im Bereich Altersvorsorge oder auch zu einem anderen Thema interessiert bist, melde Dich gerne bei uns. Die Beratungstermine können online von zu Hause oder aus dem Büro, persönlich bei Dir vor Ort oder in unseren Büroräumen stattfinden.

häufige Fragen

Dein Weg in unsere Beratung

Du wünschst eine ausführliche Beratung zum Thema Altersvorsorge als Honorarberatung? Gerne stehen wir Dir dafür zur Verfügung. Mit unserem Beratungsangebot Traumzeitplanung® führen wir Dich durch alle Phasen Deiner Entscheidung. Bei uns erhältst Du alle wichtigen Informationen und Entscheidungsgrundlagen – von der Wahl der passenden Honorarform, über die Analyse Deiner persönlichen Ziele bis hin zur Produktauswahl für Deine Altersvorsorge.

Robert Peukert

Ruf mich bitte an

Gern bin ich als erster Ansprechpartner persönlich für
Dich da. Ruf mich gern Montag bis Donnerstag von
09:00 – 12:30 Uhr und 13:30 – 18:00 Uhr an.

Telefon: 03641 384510

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Ich freue mich auf Deine Nachricht.

Herzlichst,

Robert Peukert