Private Ruhestandsvorsorge in Erfurt und Zwiespalt

Die Schwierigkeit von Geldwerten ist die schleichende Geldentwertung. Diese macht es so gut wie unmöglich, ausreichend vorzusorgen. Unser Verstand ist im Übrigen kaum dazu fähig, sich die Auswirkungen der Preissteigerung vorzustellen.

Für den Fall, dass wir ein Ansparprodukt für die Private Ruhestandsvorsorge in Erfurt abschließen, sehen wir lediglich die Sparrate und das zukünftige Ergebnis. Und hier kommt das eigentliche Problem ans Tageslicht, denn ebendiese Zahlen werden stets mit dem momentanen Verständnis von Einkommen und Preisen ins Verhältnis gesetzt. Wir sind nicht in der Lage, die Beträge in die Zukunft zu übertragen, auf welche Weise sich die schleichende Inflation über lange Zeitspannen auswirkt.

Ein einfaches Beispiel kann das aufzeigen. Nehmen wir an, man möchte die Kaufkraft von heutigen 1.500,00 Euro in 35 Jahren über eine Private Ruhestandsvorsorge in Erfurt aufbauen. Die Inflationsrate läge durchschnittlich bei 2 Prozent pro Jahr. Dann bräuchte man in 35 Jahren 2.999,84 Euro, um die gleiche Kaufkraft heutiger 1.500,00 Euro zu haben.

Nehmen wir außerdem an, wir hätten eine dauerhafte laufende Verzinsung von 5 Prozent jährlich und dass diese 2.999,84 Euro später als Zinsentnahme monatlich zur Verfügung stünden. In diesem Fall wäre ein Kapital nach bezahlter Steuer von ca. 899.950,50 Euro notwendig. Und um dieses Vermögen mit 5 Prozent Verzinsung aufzubauen, wäre ein Ansparbetrag von 1.498,88 Euro über 35 Jahre nötig.

Du erkennst vielleicht, dass dieses 5 Prozent-Beispiel über 35 Jahre mit den traditionellen Ansparlösungen von Banken und Versicherungen für die Private Ruhestandsvorsorge in Erfurt sehr realitätsfern anmutet. Teuerungsrate und Zinsen sind nie und nimmer konstant, sondern variieren. Das macht so eine Berechnung so gut wie nicht machbar. Und ein Ansparbeitrag von 1.498,88 Euro monatlich ist ein recht hoher Betrag, der längerfristig jeden Monat gezahlt werden muss. Ist das überhaupt möglich? Nüchtern betrachtet ist es mit Geldwerten nicht möglich, eine ausreichende Private Ruhestandsvorsorge in Erfurt anzusparen.

Angenehmer wird diese Darstellung erst, sofern man den Zinssatz anhebt. Aber dafür wird es auch unrealistischer, denn mit traditionellen Geldwerten sind selbst die 5 Prozent längerfristig kaum erzielbar. Dennoch wollen wir das Beispiel mal mit 7 Prozent Verzinsung aufzeigen.

Wir möchten wiederholt die Kaufkraft von heutigen 1.500,00 Euro in 35 Jahren als Zusatzvorsorge aufbauen. Die schleichende Geldentwertung läge im Mittelwert wieder bei 2 Prozent pro Jahr.

Bei einer Zinsgutschrift von 7 Prozent jährlich wäre ein Kapital nach bezahlten Steuern von ca. 642.821,79 Euro nötig. Und um dieses Vermögen mit 7 Prozent Verzinsung aufzubauen, wäre dann ein monatlicher Ansparbeitrag von 373,35 Euro über 35 Jahre unerlässlich.

Erschwinglich wird es allerdings erst bei noch höheren Zinsen, die selbstverständlich noch weniger realistisch sind. Dennoch wollen wir zum Abschluss eine Kalkulation mit 9 Prozent Zinsen liefern.

Alle Angaben bleiben gleich. Mit einer Verzinsung von 9 Prozent jährlich wäre zur Verwirklichung des Versorgungsziels ein Kapital nach abgeführter Steuer von ca. 499.972,50 Euro nötig. Für den Aufbau dieses Betrages und 9 Prozent Verzinsung wäre ein Ansparbetrag von 290,39 Euro über 35 Jahre notwendig.

Anmerkung: Je weiter der Rentenbeginn in der Zukunft ist, umso herausfordernder wird die Berechnung. Viele Variablen sind nämlich fürwahr Variablen, denn sie verändern sich mit der Zeit. Gleichzeitig ist hingegen der Zeitfaktor maßgeblich. Je früher man anfängt, desto kleiner wird der Ansparaufwand, um eine ausreichende Summe zu erwirtschaften. Man muss sich aber außerhalb der herkömmlichen Ansparprodukte umsehen, damit es funktioniert.