© Text AI MODIFIED
Neues Altersvorsorgedepot
Kann ich dem Staat bei meiner Vorsorge noch vertrauen?
„Erst wurde mir Riester empfohlen. Jetzt kommt das nächste Modell. Warum soll ich darauf vertrauen?“
Diese Frage verdient eine ehrliche Antwort. Wer über Jahrzehnte Geld zurücklegt, möchte wissen, worauf er sich verlassen kann. Und wer enttäuschende Erfahrungen gemacht hat, braucht mehr als ein neues Förderversprechen.
Dieser Inhalt erwartet Dich
Deine Skepsis gehört in die Beratung
Wir können Dir nicht versprechen, dass Politik, Steuern und Förderregeln für die nächsten dreißig Jahre unverändert bleiben. Deshalb sollte eine langfristige Planung auch dann überprüfbar und anpassbar sein, wenn sich Rahmenbedingungen ändern.
Das heißt nicht, dass wir jede staatlich geförderte Vorsorge ausschließen. Wir schauen uns genau an, welchen Vorteil die heutigen Regeln bieten und welche Bindungen Du dafür eingehst. Anschließend prüfen wir, ob dieser Tausch zu Deinen Zielen passt.
Wer übernimmt eigentlich welche Aufgabe?
Bei der Diskussion über „den Staat“ geraten schnell unterschiedliche Dinge durcheinander: die Regeln für die Förderung, der Anbieter Deines Vertrags und die Anlage Deines Geldes.
Deshalb fragen wir konkret: Wer ist Dein Vertragspartner? Wie wird investiert? Welche Kosten entstehen? Welche Rechte hast Du? Welche Risiken bleiben bei Dir?
Ein staatlich gefördertes Produkt ist nicht automatisch eine Zusage, dass Du Dein Geld jederzeit oder verlustfrei zurückbekommst. Beim Depot ohne Beitragsgarantie gehört das Kapitalmarktrisiko ausdrücklich zur Entscheidung. Quelle: Bundesfinanzministerium
Eine Lebensstrategie braucht mehrere belastbare Bausteine
Für Deine Planung kann es sinnvoll sein, langfristige Vorsorge mit frei verfügbarem Vermögen zu verbinden. Deine Reserve übernimmt eine andere Aufgabe als Geld für den Ruhestand. Ein selbst genutztes Haus wiederum kann Wohnkosten verändern, bezahlt aber nicht automatisch die laufenden Rechnungen.
Welche Mischung passt, hängt von Dir ab. Angestellte, Beamte, Freiberufler und Gewerbetreibende bringen unterschiedliche Ansprüche und Risiken mit. Auch innerhalb derselben Berufsgruppe sind die Ziele verschieden.
In der Traumzeitplanung® fragen wir deshalb auch: Was passiert bei längerer Krankheit? Bei weniger Einkommen? Bei einer Trennung? Oder wenn Du früher aus dem Beruf möchtest? Ein Plan, der nur unter idealen Bedingungen funktioniert, braucht Nacharbeit.
Zu mir als Autor
Seit 2002 bin ich selbstständiger Versicherungs- und Finanzberater und Geschäftsführer der Lieblingsmakler GmbH & Co. KG. Neben dem Fachberater für Finanzdienstleistungen (IHK) bin ich qualifizierter Experte für Private Krankenversicherung, betriebliche Altersvorsorge und Baufinanzierung.
Mit meinem Unternehmen zähle ich u.a. zu den TOP 10 Versicherungsmaklern in Deutschland 2016 und wurde 2018 vom Handelsblatt zu einem der besten freien Berater für Geldanlagen gekürt.
Fazit: Auch wir müssen uns Dein Vertrauen verdienen
Wir erwarten nicht, dass Du eine Empfehlung einfach glaubst. Du sollst verstehen können, warum wir einen Weg vorschlagen, welche Alternativen wir geprüft haben und was die Beratung kostet.
Bei Lieblingsmakler gibt es sowohl Honorar- als auch Provisionsberatung. Beide Vergütungswege gehören offen besprochen und in die wirtschaftliche Betrachtung einbezogen. Eine Empfehlung muss sich an Deinem Nutzen messen lassen.
LIEBLINGSMAKLER-Tipp
Bring Deine Zweifel mit. Gemeinsam prüfen wir die Bedingungen und rechnen nach. Das Ergebnis kann für das Altersvorsorgedepot sprechen – oder dagegen. Entscheidend ist, dass Du Deine Entscheidung verstehst und sie zu Deinem Leben passt.
Zu mir als Autor
Seit 2002 bin ich selbstständiger Versicherungs- und Finanzberater und Geschäftsführer der Lieblingsmakler GmbH & Co. KG. Neben dem Fachberater für Finanzdienstleistungen (IHK) bin ich qualifizierter Experte für Private Krankenversicherung, betriebliche Altersvorsorge und Baufinanzierung.
Mit meinem Unternehmen zähle ich u.a. zu den TOP 10 Versicherungsmaklern in Deutschland 2016 und wurde 2018 vom Handelsblatt zu einem der besten freien Berater für Geldanlagen gekürt.