© Text AI MODIFIED
Altersvorsorgedepot
Wie funktioniert das – und was hat es mit Deinem Leben zu tun?
Vielleicht bist Du Mitte dreißig, im Beruf angekommen und hast gerade andere Dinge im Kopf als Deinen Ruhestand. Familie, Haus, eine berufliche Veränderung. Und jetzt kommt schon wieder ein neuer Begriff dazu: Altersvorsorgedepot. Abgekürzt AVD.
Wir erklären Dir, was dahintersteckt. Und beginnen mit einer Frage: Welches Leben möchtest Du Dir mit Deiner Vorsorge ermöglichen?
Dieser Inhalt erwartet Dich
Ein Depot mit einem bestimmten Auftrag
Das Altersvorsorgedepot verbindet Kapitalanlage mit staatlicher Förderung. Die neuen Produkte können ab Januar 2027 angeboten werden. Anders als bei einem frei verfügbaren Depot gelten besondere Regeln: Das Geld ist für Deine Altersversorgung bestimmt. Ein Altersvorsorgedepot ist deshalb kein Ersatz für Deinen Notgroschen.
Beim Depot ohne Beitragsgarantie wird Dein Geld am Kapitalmarkt angelegt, beispielsweise über geeignete Fonds oder ETFs. Das eröffnet Renditechancen. Es bedeutet auch: Der Wert kann fallen, und Verluste sind möglich. Staatliche Förderung schützt Dich nicht vor Kursverlusten.
In der neuen Produktwelt gibt es außerdem Varianten mit Garantien. Welche Ausgestaltung zu Dir passt, hängt unter anderem davon ab, wie viel Zeit Du hast und mit welchen Schwankungen Du umgehen kannst.
Wie hilft der Staat?
Die Grundzulage richtet sich nach Deinem Eigenbeitrag. Für die ersten 360 Euro im Jahr beträgt sie 50 Prozent. Auf weitere Beiträge bis insgesamt 1.800 Euro kommen 25 Prozent hinzu. Möglich sind damit bis zu 540 Euro Grundzulage jährlich. Hinzukommen können Kinderzulagen und ein zusätzlicher Steuervorteil.
Wichtig: Eine Zulage ist keine jährliche Anlagerendite. Auch die spätere Besteuerung gehört zur Rechnung. Quelle: Bundesfinanzministerium
Erst Dein Ziel, dann der passende Weg
Stell Dir vor, Du möchtest mit 60 weniger arbeiten. Dann brauchen wir einen Plan für die Jahre zwischen Deinem gewünschten Ausstieg und dem Beginn Deiner Renteneinkünfte. Ein langfristig gebundenes Produkt kann einen Teil Deiner Vorsorge übernehmen. Für die Überbrückung brauchst Du aber Geld, auf das Du rechtzeitig zugreifen kannst.
Oder Du bist selbstständig und Dein Einkommen schwankt. Dann muss Deine Planung auch schwächere Geschäftsjahre aushalten. Eine hohe Sparrate auf dem Papier hilft Dir wenig, wenn sie im Alltag nicht durchzuhalten ist.
Deshalb beginnt unsere Traumzeitplanung® mit Deinen Vorstellungen: Wann möchtest Du frei entscheiden können, ob Du arbeitest? Was möchtest Du dann unternehmen? Welche Verpflichtungen bleiben? Und wie viel Lebensqualität möchtest Du Dir heute erhalten?
Anschließend prüfen wir Deine vorhandene Vorsorge und vergleichen passende Wege. Erst danach geht es um Anbieter und Produkte.
Zu mir als Autor
Seit 2002 bin ich selbstständiger Versicherungs- und Finanzberater und Geschäftsführer der Lieblingsmakler GmbH & Co. KG. Neben dem Fachberater für Finanzdienstleistungen (IHK) bin ich qualifizierter Experte für Private Krankenversicherung, betriebliche Altersvorsorge und Baufinanzierung.
Mit meinem Unternehmen zähle ich u.a. zu den TOP 10 Versicherungsmaklern in Deutschland 2016 und wurde 2018 vom Handelsblatt zu einem der besten freien Berater für Geldanlagen gekürt.
Fazit: Alles ist möglich
Mit 60 weniger arbeiten? Mehr Zeit für Familie oder Reisen? Deine Vorsorge braucht ein Ziel. Das Altersvorsorgedepot kann dabei ein Baustein sein.
LIEBLINGSMAKLER-Tipp
Möchtest Du wissen, welche Rolle ein Altersvorsorgedepot in Deinem Leben spielen könnte? Sprich mit uns über Deine Traumzeitplanung®. Auch das Ergebnis „passt derzeit nicht“ ist eine gute Entscheidung.
Zu mir als Autor
Seit 2002 bin ich selbstständiger Versicherungs- und Finanzberater und Geschäftsführer der Lieblingsmakler GmbH & Co. KG. Neben dem Fachberater für Finanzdienstleistungen (IHK) bin ich qualifizierter Experte für Private Krankenversicherung, betriebliche Altersvorsorge und Baufinanzierung.
Mit meinem Unternehmen zähle ich u.a. zu den TOP 10 Versicherungsmaklern in Deutschland 2016 und wurde 2018 vom Handelsblatt zu einem der besten freien Berater für Geldanlagen gekürt.