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„Ich habe schon genug Altersvorsorge.“
Woran erkennst Du, ob das stimmt?
Eine Rentenversicherung, ein Depot, die betriebliche Vorsorge und vielleicht eine Immobilie. Du kümmerst Dich seit Jahren. Und jetzt sollst Du Dich auch noch mit einem Altersvorsorgedepot beschäftigen?
Dein Einwand ist verständlich. Vielleicht brauchst Du tatsächlich keinen weiteren Vertrag. Die entscheidende Frage ist: Weißt Du bereits, welches Leben Deine vorhandene Vorsorge ermöglicht?
Dieser Inhalt erwartet Dich
Viele Verträge ergeben noch keinen gemeinsamen Plan
Ein Vertrag stellt Dir eine Rente in Aussicht. Dein Depot zeigt einen aktuellen Wert. Deine Immobilie ist vielleicht noch finanziert. Diese Angaben lassen sich nicht einfach zusammenzählen und mit Deinen heutigen Ausgaben vergleichen.
Du brauchst ein gemeinsames Bild: Wann steht welches Geld zur Verfügung? Was ist garantiert, was beruht auf Annahmen? Welche Steuern und gegebenenfalls Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge gehen ab? Und welche Kaufkraft bleibt nach Inflation?
Diese Fragen sind anspruchsvoll. Du musst sie nicht aus dem Stand beantworten können. Du kannst aber erwarten, dass eine Beratung sie verständlich mit Dir bearbeitet.
Es beginnt mit Deinem gewünschten Alltag
„Im Alter gut leben“ kann vieles bedeuten. Für Dich vielleicht mehr Zeit mit den Enkeln. Für jemand anderen mehrere Monate im Ausland. Oder die Freiheit, mit 60 nur noch drei Tage in der Woche zu arbeiten.
Deshalb fragen wir in der Traumzeitplanung® genauer nach: Wie möchtest Du wohnen? Was soll Dein Alltag enthalten? Welche Menschen und Verpflichtungen gehören dazu? Was möchtest Du Dir leisten können, ohne jedes Mal zu rechnen?
Erst daraus entsteht ein finanzielles Ziel. Anschließend prüfen wir, welchen Beitrag Deine vorhandenen Vermögenswerte und Ansprüche dazu leisten können.
Ein Beispiel: Gut versorgt – aber zum falschen Zeitpunkt
Stell Dir eine angestellte Kundin mit 42 vor. Ihre Planung zeigt: Ab 67 könnten ihre Einkünfte für den gewünschten Lebensstandard ausreichen. Sie möchte aber ab 60 deutlich weniger arbeiten.
Ihre Aufgabe besteht dann vor allem darin, die Jahre davor zu finanzieren. Ein weiteres Produkt, dessen Geld erst später verfügbar ist, könnte an dieser Aufgabe vorbeigehen.
Bei einem Selbstständigen kann es anders aussehen: Ein großer Teil seines Vermögens steckt im Unternehmen. Für die Planung ist dann entscheidend, welcher Verkaufserlös realistisch ist und was passiert, wenn sich die Übergabe verzögert. Ein geschätzter Unternehmenswert ist noch kein verfügbares Ruhestandseinkommen.
Zu mir als Autor
Seit 2002 bin ich selbstständiger Versicherungs- und Finanzberater und Geschäftsführer der Lieblingsmakler GmbH & Co. KG. Neben dem Fachberater für Finanzdienstleistungen (IHK) bin ich qualifizierter Experte für Private Krankenversicherung, betriebliche Altersvorsorge und Baufinanzierung.
Mit meinem Unternehmen zähle ich u.a. zu den TOP 10 Versicherungsmaklern in Deutschland 2016 und wurde 2018 vom Handelsblatt zu einem der besten freien Berater für Geldanlagen gekürt.
Fazit: Drei mögliche Ergebnisse sind gleich willkommen
Vielleicht reicht Deine Vorsorge bereits. Vielleicht lässt sie sich besser auf Deine Ziele abstimmen, ohne einen neuen Vertrag abzuschließen. Oder es bleibt eine Lücke, für die wir eine passende Lösung suchen.
Bei der Berechnung arbeiten wir mit mehreren Annahmen statt mit einer einzigen schönen Zahl. Rendite, Inflation und Dein Leben können anders verlaufen als erwartet. Deshalb gehört auch die spätere Überprüfung zur Planung.
LIEBLINGSMAKLER-Tipp
Wenn Du bereits viel vorsorgst, ist der nächste sinnvolle Schritt möglicherweise ein klarer Überblick. In Deiner Traumzeitplanung® machen wir sichtbar, was schon passt und wo noch eine Aufgabe offen ist.
Zu mir als Autor
Seit 2002 bin ich selbstständiger Versicherungs- und Finanzberater und Geschäftsführer der Lieblingsmakler GmbH & Co. KG. Neben dem Fachberater für Finanzdienstleistungen (IHK) bin ich qualifizierter Experte für Private Krankenversicherung, betriebliche Altersvorsorge und Baufinanzierung.
Mit meinem Unternehmen zähle ich u.a. zu den TOP 10 Versicherungsmaklern in Deutschland 2016 und wurde 2018 vom Handelsblatt zu einem der besten freien Berater für Geldanlagen gekürt.