Private Rentenvorsorge in Wolmirstedt und Zweifel
Wie Du Transparenz findest und akkurat herangehst
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Die gesetzliche Altersrente ist ein Umlagesystem. Die Arbeitnehmer und Unternehmer leisten ihre Beitragsanteile, die Ruheständler empfangen dieses Geld direkt als Altersrente ausgezahlt. So ein Umlagesystem hat gegenüber einer kapitalgedeckten Altersvorsorge den Pluspunkt, dass keine Marktrisiken existieren, denn es erfordert keine Vermögensverwaltung. Was reinkommt, geht wieder raus.
Dennoch ergibt sich hiermit auch eine große Schwäche. Denn falls sich die Bevölkerungsstruktur ändert, steht die Finanzierung der Renten auf dem Spiel. In einigen Nationen zahlt jeder Erwerbstätige in das staatliche Rentensystem ein. Hierbei ist es nicht wichtig, zu welcher Berufsgruppe der Zahlende gehört.
In Deutschland zahlen nur sozialversicherungspflichtige Arbeitnehmer in die staatliche Altersversorgung ein. Selbständige können ohne Zwang einzahlen und Angehörige der freien Berufe wie z.B. Anwälte, Steuerberater, Ärzte usw. besitzen eigene Versorgungswerke, Beamte haben ebenfalls eine eigene Altersversorgung. Sie erhalten eine Pension von Vater Staat, finanziert aus Steuergeldern.
Die demografische Entwicklung in Deutschland ist für das Umlagesystem seit Jahrzehnten herausfordernd, da kontinuierlich weniger Beschäftigte immer vielmehr Rentenempfänger finanzieren müssen. Eine indessen kaum überschaubare Reihe von Reformen der staatlichen Rente mündete in einer kontinuierlichen Herabsetzung des Rentenniveaus. Die betriebliche Altersvorsorge und die private Zusatzvorsorge sollen die drohenden Versorgungslücken schließen.
Staatliches Diktat für Vorsorgeprodukte für die Private Rentenvorsorge in Wolmirstedt
Während seitens des Gesetzgebers wiederholend am Rentenniveau herumgebastelt wird, müssen sich Berater oder Vermittler einer klaren Direktive für Produktlösungen unterordnen. Produktlösungen für die Private Rentenvorsorge in Wolmirstedt sollen sicher sein.
In der Judikatur wird somit eindeutig festgelegt, welche Alterssicherungslösungen als Zusatzvorsorgeprodukte für die Private Rentenvorsorge in Wolmirstedt akzeptiert werden und welche nicht. Leider sind diese Lösungen größtenteils Geldwerte, denn in der Rechtsprechung gelten Geldwerte als sicher.
Langfristige Vorsorge mit Geldwerten
Die Schwierigkeit der Geldwerte ist die schleichende Inflation. Sie macht es so gut wie unmöglich, hinlänglich vorzusorgen. Unser Geist ist unabhängig davon kaum imstande, sich die Auswirkungen der Inflation vorzustellen.
Sofern wir ein Ansparprodukt für die Private Rentenvorsorge in Wolmirstedt abschließen, betrachten wir nur die Sparrate und das zukünftige Ergebnis. Und hier offenbart sich das eigentliche Problem, denn ebendiese Angaben werden ausnahmslos mit dem aktuellen Verständnis von Löhnen und Kosten in Relation gebracht. Wir sind nicht in der Lage, die Zahlen in die Zukunft zu übertragen, auf welche Weise sich die schleichende Inflation über viele Jahre auswirkt.
Ein simples Beispiel soll das transparent machen. Nehmen wir an, man will die Kaufkraft von derzeitigen 2.000,00 Euro in 30 Jahren über eine Private Rentenvorsorge in Wolmirstedt aufbauen. Die Inflationsrate läge durchschnittlich bei 2,5 Prozent pro Jahr. Dann bräuchte man in 30 Jahren 4.195,14 Euro, um die gleiche Kaufkraft heutiger 2.000,00 Euro zur Verfügung zu haben.
Nehmen wir weiter an, wir hätten eine gleichbleibende Verzinsung von 5 Prozent jährlich und dass diese 4.195,14 Euro später als Zinsentnahme monatlich zur Verfügung stehen sollen. In dem Fall wäre ein Vermögen nach Steuer von ca. 1.258.542,00 Euro nötig. Und um dieses Kapital mit 5 Prozent Verzinsung aufzubauen, wäre ein Monatsbeitrag von 1.536,94 Euro über 30 Jahre nötig.
Du erkennst unter Umständen, dass dieses 5 Prozent-Beispiel über 30 Jahre mit den traditionellen Ansparlösungen von Banken und Versicherungen für die Private Rentenvorsorge in Wolmirstedt äußerst utopisch anmutet. Geldentwertung und Zinssatz sind absolut nie gleichbleibend, sondern schwanken. Infolgedessen ist so eine Kalkulation so gut wie unmöglich. Und ein Ansparbeitrag von 1.536,94 Euro monatlich ist ein recht hoher Betrag, der längerfristig jeden Monat aufgebracht werden muss. Wer schafft so etwas? Tatsächlich ist es mit Geldwerten nicht möglich, eine ausreichende Private Rentenvorsorge in Wolmirstedt anzusparen.
Angenehmer wird diese Prognose erst, sobald man den Zins anhebt. Jedoch dafür wird es natürlich unrealistischer, denn mit traditionellen Geldwerten sind sogar die 5 Prozent auf lange Sicht sehr schwer erzielbar. Gleichwohl möchten wir das Beispiel mal mit 7 Prozent Verzinsung durchgehen.
Wir möchten wieder die Kaufkraft heutiger 2.000,00 Euro in 30 Jahren als Zusatzvorsorge ansparen. Die schleichende Geldentwertung läge im Schnitt wieder bei 2,5 Prozent pro Jahr.
Bei einem Zinssatz von 7 Prozent jährlich wäre ein Vermögen nach Steuer von ca. 898.958,57 Euro erforderlich. Und um dieses Kapital mit 7 Prozent Verzinsung anzusparen, wäre dann ein monatlicher Sparbeitrag von 764,08 Euro über 30 Jahre erforderlich.
Erschwinglich wird es allerdings erst bei noch höheren Zinsen, die natürlich noch weniger realistisch sind. Nichtsdestotrotz wollen wir zum Ende eine Rechnung mit 9 Prozent Zinsen abliefern.
Alle Daten bleiben gleich. Über einer Verzinsung von 9 Prozent jährlich wäre zur Realisierung des Versorgungsziels ein Kapital nach Steuer von ca. 699.190,00 Euro notwendig. Für den Aufbau dieses Betrages bei 9 Prozent Verzinsung wäre ein Sparbetrag von 594,30 Euro über 30 Jahre erforderlich.
Beachte: Je länger der Rentenbeginn in der Zukunft ist, umso schwieriger wird die Berechnung. Viele Variablen sind nämlich tatsächlich Variablen, denn sie verändern sich mit der Zeit. Gleichzeitig ist dagegen der Zeitfaktor entscheidend. Je eher man anfängt, desto geringer wird der Ansparaufwand, um eine ausreichende Summe aufzubauen. Man muss sich nur fern der traditionellen Ansparmöglichkeiten umschauen, damit es funktioniert.
Wirkliche Private Rentenvorsorge in Wolmirstedt ist ausschließlich mit Sachwerten machbar
Sofern es um längerfristiges Sparen geht, muss der Störfaktor Geldentwertung aus dieser Rechnung eliminiert werden. Deshalb muss hier das Geldsystem verlassen werden. Sachwerte sind inflationsresistent. Folglich sollte längerfristiges Ansparen ausschließlich mit Sachwerten wie etwa Aktien, Immobilien oder Edelmetallen erfolgen.
Der einzige Nachteil ist, dass man am Anfang nicht weiß, wieviel Vermögen zum Schluss im Topf ist. Doch das ist nur eine Frage der Gewöhnung. Mit der Zeit nimmt man wahr, wie sich das Ersparte entwickelt und realisiert, dass letztendlich erheblich mehr zur Verfügung stehen wird.
Cost-Average-Effekt
Wenn eine Sache preisgünstig ist, sollte man mehr erwerben, wenn sie kostenintensiv ist, weniger. Dieser Grundsatz ist logisch und trotzdem wird es nur selten angewandt. Beim monatlichen Investieren in Sachwerte mit einem festen Betrag investiert man automatisch wie ein Profi.
Der Preis von Sachwerten verändert sich. Sobald zum Beispiel die Fondsanteile oder Edelmetalle einen niedrigen Preis haben, kauft man bei einem regelmäßigen, gleichbleibenden Investitionsbetrag mehr davon und umgekehrt. Dieses Prinzip, über viele Jahre verfolgt, hinterlässt einen stattlichen positiven Effekt auf das Vermögen. Es lohnt sich!
Zu mir als Autor
Seit 2002 bin ich selbstständiger Versicherungs- und Finanzberater und Geschäftsführer der Lieblingsmakler GmbH & Co. KG. Neben dem Fachberater für Finanzdienstleistungen (IHK) bin ich qualifizierter Experte für Private Krankenversicherung, betriebliche Altersvorsorge und Baufinanzierung.
Mit meinem Unternehmen zähle ich u.a. zu den TOP 10 Versicherungsmaklern in Deutschland 2016 und wurde 2018 vom Handelsblatt zu einem der besten freien Berater für Geldanlagen gekürt.
Fazit: Konzeption für eine Private Rentenvorsorge in Wolmirstedt
LIEBLINGSMAKLER-Tipp
Mit Hilfe unseres Mentoringprogramms helfe ich Dir gern zu mehr Erfolg beim Investment. Nimm gern Kontakt zu mir auf!
Zu mir als Autor
Seit 2002 bin ich selbstständiger Versicherungs- und Finanzberater und Geschäftsführer der Lieblingsmakler GmbH & Co. KG. Neben dem Fachberater für Finanzdienstleistungen (IHK) bin ich qualifizierter Experte für Private Krankenversicherung, betriebliche Altersvorsorge und Baufinanzierung.
Mit meinem Unternehmen zähle ich u.a. zu den TOP 10 Versicherungsmaklern in Deutschland 2016 und wurde 2018 vom Handelsblatt zu einem der besten freien Berater für Geldanlagen gekürt.
