Honorarberatung Erfurt

Honorarberatung

Honorarberatung bezeichnet die provisionsfreie Finanz- und Vermögensberatung. Die Berater*innen sind dabei unabhängig von den Provisionen der Produktanbieter. Die Vergütung erfolgt stattdessen in Form des Honorars, welches die Beratungskunden direkt an die Berater*innen zahlen.

Auszug Wikipedia

Honorarberatung versteht sich als eine Form der Vergütung derivativer Finanzdienstleistungen (Beratung und Vermittlung von Finanzprodukten).[1]

Im engeren Sinne wird bei einer Honorarberatung eine Empfehlung bezüglich finanzieller Entscheidungen hergeleitet, dem Beratenem erläutert und diese Tätigkeit ausschließlich vom Beratenen durch ein Honorar entlohnt.

Thema einer solchen Beratung können Fragen zu Vermögensanlagen, Versicherungen, Darlehen und anderen Finanzprodukten sein, bis hin zu einer ganzheitlichen privaten Finanzplanung.

Die Vorteile der Honorarberatung

  • Keinerlei versteckte Kosten in Form von Provisionen
  • Volle Transparenz infolge übersichtlicher Kosten
  • Der Mehrwert der Honorarberatung wird sofort sichtbar – Sie investieren nahezu 100%. So macht Sparen wirklich Spaß!
  • Da keine versteckten Gebühren erhoben werden, erreichen Sie Ihre Sparziele so, wie Sie es geplant haben.
  • Ihre persönlichen Ziele und Wünsche stehen im Mittelpunkt. Ihr*e Finanzberater*in berät Sie frei von Provisionskonflikten.

Mit unserem Beratungsangebot richten wir uns an Kundinnen und Kunden, welche an einer Honorarberatung in den Bereichen Finanzberatung und Vorsorgeberatung in Erfurt und Umgebung interessiert sind.

Wie wirkt ein Honorartarif?

Beispiel Altersvorsorge
Sparrate: 200 € mtl. · Laufzeit: 35 Jahre · Zins: 6 %

Übersicht:

Nettoprodukt
(Honorar)

Bruttoprodukt
(Provision)

Vorteil

Einzahlungen

88.505 €

88.505 €

Kosten

28.129 €

75.960 €

 

47.831 €

vor Steuer

222.654 €

117.271 €

105.382 €

nach Steuer

204.092 €

113.478 €

90.614 €

Zusammenfassend – Altersvorsorge als Honorartarif

Spart ein*e Kund*in monatlich 200€ in einen Altersvorsorgevertrag und zahlt somit über eine Laufzeit von 35 Jahren 88.505 € in seinen Vertrag ein, kostet sie oder ihn dies in einem Honorartarif 47.831 € weniger. Bezogen auf den Provisionstarif für dasselbe Produkt, entspricht dies gerade einmal 37% der anfallenden Kosten.
Nach Steuerabzug stünde mit dem Honorartarif am Ende der Laufzeit eine Altersvorsorgesumme von 204.092€ zur freien Verfügung. Mit dem Honorartarif liegt der erwirtschaftete Ertrag somit fast 80% höher, als beim Provisionsprodukt.

Beispiel Vermögensanlage
Einmalanlage: 100.000 € · Laufzeit: 35 Jahre · Zins: 6 %

Übersicht:

Nettoprodukt
(Honorar)

Bruttoprodukt
(Provision)

Vorteil

Einzahlungen

100.000 €

100.000 €

Kosten

77.093 €

190.712 €

113.619 €

vor Steuer

556.126 €

209.730 €

346.396 €

nach Steuer

406.878 €

125.363 €

281.515 €

Zusammenfassend – Vermögensanlage als Honorartarif

Wer einen Betrag von einmalig 100.000 € als Sparanlage einzahlt, wird über eine Vertragslaufzeit von 35 Jahren im Rahmen eines klassischen Provisionstarifs 190.712 € an Kosten und Gebühren zahlen. Der tatsächliche Gewinn wird nach Abzug der Steuern gerade einmal 25.363 € betragen.

Wer sich für einen Honorartarif entscheidet, kann bei den Kosten gehörig sparen – über die Gesamtlaufzeit werden lediglich 77.093 € und somit gerade einmal 40,4 % der Kosten des vergleichbaren Provisionstarifs fällig.

Betrachtet man die Entwicklung der Anlagesumme, wird die Wirkung noch deutlicher. Nach Abzug der Steuern wird sie sich mit 406.878 € mehr als vervierfacht haben. Verglichen mit dem Gewinn aus dem Provisionsprodukt liegt der Ertrag beim Honorartarif somit mehr als 12x höher.

Robert Peukert

FAQ

Wie wird eine Honorarberatung bezahlt?

Die Bezahlung ist im Falle der Honorarberatung immer der Ausgangspunkt. Gleich zu Beginn werden die Rahmenbedingungen der Vergütung ausführlich besprochen. Berater*in und Kund*in verständigen sich, in welcher Form das Honorar gezahlt werden soll. Hierbei gibt es unterschiedliche Möglichkeiten: das Honorar kann z.B. als Aufwandspauschale, als Stundensatz oder auch ein vermögensabhängiges Jahreshonorar sein. Die gewählte Bezahlvariante wird dann in einem Honorarvertrag geregelt, welchen beide Parteien unterschreiben. In der Regel wird das Honorar nach Abschluss der Beratung per Lastschrift eingezogen. Jedoch ist auf ausdrücklichen Kundenwunsch auch die Bezahlung per Rechnung möglich.

Welche Gebühren- und Kosten sind zu erwarten?

Die Kosten richten sich nach der gewählten Honorarform ab. Dies können ein Stundenhonorar, ein vermögensabhängiges Honorar, eine aufwandsabhängiges Pauschalhonorar, ein sogenanntes Performancehonorar oder auch eine Honorar-Flat sein. Wir erheben einen Stundensatz von 150 € Netto und verrechnen die angelaufene Beratungszeit bei Vertragsabschluss mit der Einrichtungsgebühr.

Das vermögensabhängige Honorar beträgt zw. 0,3 % p.a. (ab 1 Mio. Anlagesumme) und 2 % p.a. Für einige unserer Beratungsprodukte bieten wir Pauschalhonorare an: „Überprüfung Gesundheitszustand“ für 87 € Brutto, „Traumzeitplanung“ für 117 € Brutto, „Sicherung Lebensqualität“ für 97 € Brutto.

Muss ich auch dann für die Beratung bezahlen, wenn ich unzufrieden war?

Es ist unser Anspruch und unser Wunsch, dass unsere Kund*innen mit unserer Beratungsleistung zufrieden sind. Weil wir dafür einstehen, bieten wir allen Kund*innen eine Zufriedenheits- und Nutzengarantie. Sollten Sie nach der Beratung nicht zufrieden sein oder keinen Nutzen daraus ziehen können, erstatten wir Ihnen Ihr bereits gezahltes Honorar bzw. erlassen Ihnen Ihre Schuld.

Lohnt sich Honorarberatung nur für die Reichen?

Dies denken tatsächlich viele Kunden. Dabei stellt sich zunächst einmal die Frage, ab wann man überhaupt zu den „Reichen“ zählt. Früher zählte man bereits dazu, wenn man mehr Guthaben als Schulden sein Eigen nennen konnte.

Im Hinblick auf den Vermögensaufbau empfehlen wir immer den Weg der Honorarberatung. Als Kunde kommt man hierbei immer nachweislich günstiger weg. Die genauen kurzfristigen Kosten sowie die langfristigen Ersparnisse ermitteln wir für Sie im Rahmen der konkreten Beratung. Dies erlaubt es Ihnen, eine fundierte und sinnvolle Entscheidung zu treffen.

Auch für den Fall, dass das vereinbarte Honorar für Sie nicht auf einen Schlag zu bezahlen ist, findet sich eine Lösung. In Sonderfällen bieten wir Ihnen Abzahlmodelle mit bis zu 3 Jahren Laufzeit an.

Welche Finanzprodukte können als Honorartarife erworben werden?

Grundsätzlich ist jedes Produkt, welches sich zum Vermögensaufbau eignet, auch als Honorartarif darstellbar. Dies betrifft auch den Aufbau von Sachvermögen, etwa in Form eines Immobilienkredits.

Im Bereich der sogenannten biometrischen Risiken, also z.B. der privaten Krankenversicherung oder der Berufsunfähigkeitsversicherung, befindet sich das Angebot an geeigneten Produkten noch in den Kinderschuhen. Und auch bei den Sachversicherungen (Hausrat, Haftpflicht, Unfall…) blieben unsere Recherchen nach sinnvollen Honorartarifen bisher ohne positives Ergebnis. (Stand Juni 2018)

Auf welcher Fondsauswahl beruhen die o.g. Beispiele?

Den gewählten Beispielen haben wir unser Lieblingsmakler Weltportfolio zugrunde gelegt, welcher sich aus ETFs und Dimensional Funds zusammensetzt und eine Risikostruktur von 60% Risiko (Aktien) und 40% Sicherheiten (Anleihen) besitzt.

Wo findet die Honorarberatung statt?

Falls Sie als Erfurter eine Honorarberatung in den Bereichen Vermögensaufbau, Altersvorsorge o.ä. wünschen, dann nehmen Sie gerne zu uns Kontakt auf. Der Termin kann dann Online von zu Hause aus, bei Ihnen zu Hause oder im Büro oder in unseren Geschäftsräumen in Jena stattfinden.

Gerne beantworten wir ihre Fragen!





 
Ich stimme zu, dass meine Angaben aus dem Kontaktformular zur Beantwortung meiner Anfrage erhoben und verarbeitet werden. Die Daten werden nach abgeschlossener Bearbeitung Ihrer Anfrage gelöscht. Hinweis: Sie können Ihre Einwilligung jederzeit für die Zukunft per E-Mail an info@lieblingsmakler-jena.de widerrufen. Detaillierte Informationen zum Umgang mit Nutzerdaten finden Sie in unserer Datenschutzerklärung.

© Lieblingsmakler GmbH & Co.KG | Impressum | Unsere Facebookseite | Webpartner: Werbeagentur Jenanet