Unternehmervorsorge – So erreichst Du Sicherheit im Ruhestand
vom 13.05.2024 |

Unternehmervorsorge

So erreichst Du Sicherheit im Ruhestand

Unternehmervorsorge ist ein spannendes Thema in Deutschland. Als Selbständige können Unternehmer ihre Altersvorsorge in die eigenen Hände nehmen, denn sie sind nicht verpflichtet, Beiträge in die Gesetzliche Rentenversicherung einzuzahlen. Man könnte meinen, die eigene Altersvorsorge hätte für Unternehmer Priorität, doch wenn man genau hinschaut, zeigt sich ein anderes Bild.

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Zu Beginn einer Selbständigkeit oder nach Gründung eines Unternehmens liegen die Prioritäten in der Regel erst einmal darin, das Unternehmen rentabel zu machen. Oft sind Investitionen nötig, müssen Märkte erschlossen, Kontakte aufgebaut werden. Nicht jedes Unternehmen schafft es, in die Gewinnzone zu kommen. Etwa zwei bis 4 Prozent der Unternehmen müssen jährlich die Segel streichen.

Doch das bedeutet auch, dass 96 bis 98 Prozent es mit ihrem Unternehmen schaffen. Unter den Unternehmern kann man ein eigenartiges Verhalten beobachten. Sie befreien sich aus der Gesetzlichen Rentenversicherung, verlieren dann aber völlig die eigene Vorsorge aus den Augen. Mit einem gesunden Zweckoptimismus wird sich um alles Mögliche gekümmert, doch die eigene Vorsorge bleibt oft lange Zeit auf der Strecke – das heißt, bis zu einem bestimmten Alter. Dann merkt man plötzlich, dass es an der Zeit wäre, etwas zu tun.

Gute Vorsorge hat ihren Preis

Viele Menschen beschäftigen sich nicht allzu gern mit Finanzthemen. So ist es kein Wunder, dass viele Unternehmer zwar etwas für ihr Alter abgeschlossen haben, doch dabei vergessen, zu reflektieren, ob die Lösungen ausreichend und zielführend sind. Man hat etwas abgeschlossen und damit ist das Thema erledigt – oft ein fataler Irrtum.

Die einfache Formel lautet, Vermögen ist gleich Zeit mal Geld, abhängig von der Rendite. Die Rendite wiederum ist davon abhängig, ob man negative Einflüsse wie beispielsweise Inflation berücksichtigt oder nicht. Viele Selbständige tun das nicht und sparen in geldwerten Verträgen an, nur um später zu erkennen, dass diese nicht zielführend sind.

Sparaufwand realistisch einschätzen und früh beginnen

Bevor man sich den geeigneten Lösungen zuwendet, muss erst einmal sichergestellt werden, dass der Sparaufwand jederzeit erbracht werden kann. Dazu ist es zwingend, diesen Sparaufwand bei der Unternehmenskalkulation einzubeziehen. Die Höhe des Sparaufwandes ist dabei auch von der Zeit bis zum Ruhestand abhängig. Je weniger Zeit noch bleibt, desto mehr muss man für eine adäquate Absicherung und Altersversorgung zurücklegen.

Unter 1.000 Euro Sparaufwand, ist eine gute Altersversorgung für einen jüngeren Unternehmer kaum erreichbar. In den mittleren Jahren muss man entsprechend mehr kalkulieren. Bei einer Renditeerwartung von gleichbleibend 6 Prozent benötigt man bei einem zeitlichen Horizont von 30 Jahren nur 102,09 Euro Ansparbetrag. Hat man nur 20 Jahre zur Verfügung, benötigt man schon 219,41 Euro für das gleiche Ergebnis. In nur 10 Jahren kostet es monatlich 612,33 Euro, um 100.000 anzusparen. Hier sieht man, wie wichtig der Zeitfaktor ist. Dabei ist wohl auch klar, dass 6 Prozent nicht mit Bankprodukten erreichbar sind. Also ist die Auswahl einer rentablen Anlageform, die trotz Inflation funktioniert, entscheidend.

Steuerlast mindern und in Vermögen umwandeln

Wer Steuern zahlt, hat auch das Recht, Steuern zu sparen. Deshalb sollten Möglichkeiten für Steuerersparnisse ausgenutzt und in das persönliche Vorsorgekonzept einbezogen werden. Aber auch die Steuergestaltung später im Ruhestand darf nicht unberücksichtigt bleiben. Ansonsten greift das Finanzamt im Alter unverschämt zu. Je mehr am Ende von den Früchten der Vorsorge übrigbleibt, desto besser.

Umsetzung mit Köpfchen

Die Palette der Angebote ist groß. Je nach Status des Selbständigen und Rechtsform des Unternehmens können die sinnvollsten Möglichkeiten gewählt werden, die staatliche Förderungen beinhalten: von Basis-Rente, Direktversicherung, Unterstützungskasse, Pensionszusage, private Rentenversicherung, Depot, Anlage-Immobilie bis zu Edelmetallen, ist alles möglich.

Eine strukturierte Vorgehensweise ist zu empfehlen, denn niemand erreicht sein Ziel, ohne eine Wegbeschreibung, also einen Plan. Deshalb sollte zuerst der Status quo ermittelt, Ziele bestimmt, geeignete Maßnahmen festgelegt und gewinnbringende finanzielle Gewohnheiten entwickelt werden. Genau diese Vorgehensweise wird in der Traumzeitplanung der LIEBLINGSMAKLER umgesetzt. Damit wird sichergestellt, dass die Vorsorge wie ein Maßanzug sitzt.

Zu mir als Autor

Robert Peukert

Seit 2002 bin ich selbstständiger Versicherungs- und Finanzberater und Geschäftsführer der Lieblingsmakler GmbH & Co. KG. Neben dem Fachberater für Finanzdienstleistungen (IHK) bin ich  qualifizierter Experte für Private Krankenversicherung, betriebliche Altersvorsorge und Baufinanzierung.
Mit meinem Unternehmen zähle ich  u.a. zu den TOP 10 Versicherungsmaklern in Deutschland 2016 und wurde 2018 vom Handelsblatt zu einem der besten freien Berater für Geldanlagen gekürt.

Mehr auch unter robert-peukert.de.
Im Blog weiterlesen

Fazit: Vorsorge beginnt bei der Einstellung

Der Erfolg einer privaten Vorsorge steht und fällt mit der Bedeutung, die man ihr beimisst. Wer dem Problem der Alterssicherung für Unternehmer keine ausreichende Aufmerksamkeit schenkt, macht seinen Ruhestand zu einem Glückspiel. Dafür ist das Thema jedoch viel zu wichtig. Es reicht eben nicht aus, irgendwann etwas zu machen und es dann im Ordner zu begraben. Regelmäßige Kontrolle und – wenn nötig – Feinjustierung gehören dazu. Nur aus Erfahrung kann man lernen, deshalb betreuen die LIEBLINGSMAKLER ihre Kunden mit der Traumzeitplanung ein Leben lang.

LIEBLINGSMAKLER-Tipp

Mit Hilfe unseres Mentoringprogramms helfe ich Dir gern zu mehr Erfolg beim Investment. Nimm gern Kontakt zu mir auf!

Zu mir als Autor

Robert Peukert

Seit 2002 bin ich selbstständiger Versicherungs- und Finanzberater und Geschäftsführer der Lieblingsmakler GmbH & Co. KG. Neben dem Fachberater für Finanzdienstleistungen (IHK) bin ich  qualifizierter Experte für Private Krankenversicherung, betriebliche Altersvorsorge und Baufinanzierung.
Mit meinem Unternehmen zähle ich  u.a. zu den TOP 10 Versicherungsmaklern in Deutschland 2016 und wurde 2018 vom Handelsblatt zu einem der besten freien Berater für Geldanlagen gekürt.

Mehr auch unter robert-peukert.de.
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