Private Altersvorsorge in Apolda und Zweifel

Die Schwierigkeit der Geldwerte ist die schleichende Inflation. Diese macht es so gut wie unmöglich, hinlänglich vorzusorgen. Unser Verstand ist im Übrigen kaum in der Lage, sich die Auswirkungen der Preissteigerung vorzustellen.

Wenn wir ein Ansparprodukt für die Private Altersvorsorge in Apolda abschließen, sehen wir nur die Sparleistung und das zukünftige Resultat. Und hier kommt das wesentliche Problem ans Tageslicht, denn ebendiese Zahlen werden stets mit dem gegenwärtigen Verständnis von Einkommen und Preisen in Relation gebracht. Wir sind nicht fähig, die Zahlen in die Zukunft zu übertragen, auf welche Weise sich die schleichende Inflation über viele Jahre auswirkt.

Ein simples Beispiel kann das transparent machen. Nehmen wir an, man will die Kaufkraft von derzeitigen 1.000,00 Euro in 25 Jahren über eine Private Altersvorsorge in Apolda ansparen. Die Inflationsrate läge im Schnitt bei 3,5 Prozent pro Jahr. Dies erfordere in 25 Jahren 2.363,24 Euro, um die gleiche Kaufkraft heutiger 1.000,00 Euro zu besitzen.

Nehmen wir außerdem an, es gäbe eine gleichbleibende Verzinsung von 5 Prozent jährlich und dass diese 2.363,24 Euro später als Zinsentnahme monatlich zur Verfügung stehen sollen. In dem Fall wäre ein Kapital nach bezahlter Steuer von ca. 708.972,00 Euro erforderlich. Und um dieses Kapital mit 5 Prozent Verzinsung aufzubauen, wäre ein Ansparbetrag von 1.205,25 Euro über 25 Jahre notwendig.

Du siehst möglicherweise, dass dieses 5 Prozent-Beispiel über 25 Jahre mit den traditionellen Ansparlösungen von Banken und Versicherungen für die Private Altersvorsorge in Apolda sehr realitätsfern anmutet. Geldentwertung und Zinssätze sind niemals gleichbleibend, sondern variieren. Das macht so eine Kalkulation so gut wie unmöglich. Und der Ansparbeitrag von 1.205,25 Euro monatlich ist ein ziemlich stattlicher Betrag, der längerfristig jeden Monat gezahlt werden muss. Wer kann so etwas? Tatsächlich ist es mit Geldwerten nicht ausführbar, eine ausreichende Private Altersvorsorge in Apolda anzusparen.

Angenehmer wird diese Darstellung erst, sobald man die Verzinsung anhebt. Doch hierfür wird es natürlich unrealistischer, denn mit traditionellen Geldwerten sind sogar die 5 Prozent langfristig sehr schwer erzielbar. Dennoch möchten wir das Beispiel mal mit 7 Prozent Verzinsung durchgehen.

Wir möchten abermals die Kaufkraft von heutigen 1.000,00 Euro in 25 Jahren als Zusatzvorsorge aufbauen. Die schleichende Teuerungsrate läge im Durchschnitt wieder bei 3,5 Prozent pro Jahr.

Mit einer Zinsgutschrift von 7 Prozent jährlich wäre ein Kapital nach Steuer von ca. 506.408,57 Euro erforderlich. Und um dieses Kapital mit 7 Prozent Verzinsung anzusparen, wäre dann ein monatlicher Sparbetrag von 642,84 Euro über 25 Jahre nötig.

Erschwinglich wird es aber erst bei noch höheren Zinsen, die sicherlich noch unrealistischer sind. Dennoch werden wir zum Schluss eine Berechnung mit 9 Prozent Zinsen liefern.

Alle Voraussetzungen bleiben gleich. Mit einer Verzinsung von 9 Prozent jährlich wäre zur Verwirklichung des Versorgungsziels ein Kapital nach abgeführter Steuer von ca. 393.873,33 Euro notwendig. Für den Aufbau dieses Kapitals mit 9 Prozent Verzinsung wäre ein Sparbetrag von 499,99 Euro über 25 Jahre nötig.

Anmerkung: Je ferner der Rentenbeginn in der Zukunft ist, umso schwieriger wird die Rechnung. Viele Variablen sind nämlich tatsächlich Variablen, denn sie verändern sich mit der Zeit. Gleichzeitig ist jedoch der Zeitfaktor ausschlaggebend. Je eher man startet, desto geringer wird der Ansparaufwand, um eine ausreichende Summe zu erwirtschaften. Man muss sich lediglich abseitig der traditionellen Ansparprodukte umschauen, damit es funktioniert.