Private Altersvorsorge in Nordhausen und Zwiespalt

Die Schwierigkeit der Geldwerte ist die schleichende Teuerungsrate. Sie macht es so gut wie unmöglich, hinlänglich vorzusorgen. Unser Gehirn ist unabhängig davon kaum in der Lage, sich die Auswirkungen der Geldentwertung vorzustellen.

Für den Fall, dass wir ein Ansparprodukt für die Private Altersvorsorge in Nordhausen abschließen, betrachten wir lediglich die Sparrate und das zukünftige Resultat. Und hier offenbart sich das wesentliche Problem, denn ebendiese Angaben werden stets mit dem gegenwärtigen Verständnis von Einkommen und Kosten ins Verhältnis gesetzt. Wir sind nicht in der Lage, die Angaben in die Zukunft zu übertragen, auf welche Weise sich die schleichende Inflation über lange Zeit auswirkt.

Ein simples Beispiel kann das aufzeigen. Nehmen wir an, man will die Kaufkraft von derzeitigen 2.000,00 Euro in 30 Jahren über eine Private Altersvorsorge in Nordhausen aufbauen. Die schleichende Inflation läge im Schnitt bei 3 Prozent pro Jahr. Dies erfordere in 30 Jahren 4.854,52 Euro, um die gleiche Kaufkraft heutiger 2.000,00 Euro zu haben.

Nehmen wir außerdem an, wir hätten eine dauerhafte laufende Verzinsung von 5 Prozent jährlich und dass diese 4.854,52 Euro später als Zinsentnahme monatlich zur Verfügung stehen sollen. In dem Fall wäre ein Vermögen nach bezahlter Steuer von ca. 1.456.356,00 Euro erforderlich. Und um dieses Kapital mit 5 Prozent Verzinsung aufzubauen, wäre eine Ansparrate von 1.778,52 Euro über 30 Jahre notwendig.

Du erkennst unter Umständen, dass dieses 5 Prozent-Beispiel über 30 Jahre mit den traditionellen Ansparlösungen von Banken und Versicherungen für die Private Altersvorsorge in Nordhausen sehr unrealistisch anmutet. Inflation und Zinssätze sind nie und nimmer gleichbleibend, sondern variieren. Infolgedessen ist so eine Kalkulation so gut wie undurchführbar. Und ein Ansparbetrag von 1.778,52 Euro monatlich ist ein recht stattlicher Betrag, der auf lange Sicht jeden Monat aufgebracht werden muss. Ist das überhaupt schaffbar? Tatsächlich ist es mit Geldwerten nicht ausführbar, eine ausreichende Private Altersvorsorge in Nordhausen anzusparen.

Freundlicher wird diese Prognose erst, wenn man die Verzinsung anhebt. Jedoch dafür wird es auch unrealistischer, denn mit traditionellen Geldwerten sind sogar die 5 Prozent nachhaltig kaum erzielbar. Dennoch wollen wir das Beispiel mal mit 7 Prozent Verzinsung verdeutlichen.

Wir werden abermals die Kaufkraft von heutigen 2.000,00 Euro in 30 Jahren als Zusatzvorsorge aufbauen. Die schleichende Geldentwertung läge im Schnitt wieder bei 3 Prozent pro Jahr.

Mit einem Zinssatz von 7 Prozent jährlich wäre ein Kapital nach Steuerzahlung von ca. 1.040.254,29 Euro nötig. Und um dieses Kapital mit 7 Prozent Verzinsung aufzubauen, wäre dann ein monatlicher Sparbetrag von 884,18 Euro über 30 Jahre nötig.

Erschwinglich wird es jedoch erst bei noch höheren Zinsen, die sicherlich noch weniger realistisch sind. Nichtsdestotrotz möchten wir zum Ende eine Rechnung mit 9 Prozent Zinsen liefern.

Alle Voraussetzungen bleiben identisch. Über einer Verzinsung von 9 Prozent jährlich wäre zur Verwirklichung des Versorgungsziels ein Vermögen nach beglichener Steuer von ca. 809.086,67 Euro erforderlich. Für den Aufbau dieses Kapitals und 9 Prozent Verzinsung wäre ein Ansparbeitrag von 687,70 Euro über 30 Jahre nötig.

Bedenke: Je länger der Rentenbeginn in der Zukunft ist, umso schwieriger wird die Kalkulation. Viele Variablen sind nämlich fürwahr Variablen, denn sie verändern sich mit der Zeit. Gleichzeitig ist dagegen der Zeitfaktor maßgeblich. Je eher man startet, desto kleiner ist der Ansparaufwand, um eine ausreichende Summe zu erwirtschaften. Man muss sich nur abseitig der herkömmlichen Ansparmöglichkeiten umsehen, damit es funktioniert.