Private Ruhestandsvorsorge in Burg und Verunsicherung

Die Herausforderung der Geldwerte ist die schleichende Geldentwertung. Diese macht es so gut wie unmöglich, ausreichend vorzusorgen. Unser Gehirn ist außerdem kaum in der Lage, sich die Auswirkungen der Geldentwertung vorzustellen.

Sobald wir ein Ansparprodukt für die Private Ruhestandsvorsorge in Burg unterschreiben, betrachten wir nur die Sparleistung und das zukünftige Ergebnis. Und an dieser Stelle kommt das eigentliche Problem hervor, denn diese Beträge werden stets mit dem aktuellen Verständnis von Löhnen und Preisen ins Verhältnis gesetzt. Wir sind nicht in der Lage, die Zahlen in die Zukunft zu übertragen, wie sich die schleichende Inflation über lange Zeit auswirkt.

Ein simples Beispiel kann das transparent machen. Angenommen, man will die Kaufkraft von heutigen 1.500,00 Euro in 25 Jahren über eine Private Ruhestandsvorsorge in Burg aufbauen. Die schleichende Inflation läge durchschnittlich bei 3 Prozent pro Jahr. Dies erfordere in 25 Jahren 3.140,67 Euro, um die gleiche Kaufkraft heutiger 1.500,00 Euro zu haben.

Nehmen wir weiter an, es gäbe eine konstante Verzinsung von 5 Prozent jährlich und dass diese 3.140,67 Euro später als Zinsentnahme monatlich zur Verfügung stünden. In diesem Fall wäre ein Vermögen nach abgeführter Steuer von ca. 942.201,00 Euro erforderlich. Und um dieses Vermögen mit 5 Prozent Verzinsung aufzubauen, wäre eine Ansparleistung von 1.601,75 Euro für 25 Jahre notwendig.

Du siehst unter Umständen, dass dieses 5 Prozent-Beispiel über 25 Jahre mit den traditionellen Ansparlösungen von Banken und Versicherungen für die Private Ruhestandsvorsorge in Burg außerordentlich utopisch ist. Inflation und Zinsen sind niemals gleichbleibend, sondern schwanken. Das macht so eine Kalkulation so gut wie nicht machbar. Und ein Ansparbetrag von 1.601,75 Euro monatlich ist ein recht hoher Batzen Geld, der längerfristig jeden Monat gezahlt werden muss. Ist das überhaupt machbar? Nüchtern betrachtet ist es mit Geldwerten nicht möglich, eine ausreichende Private Ruhestandsvorsorge in Burg anzusparen.

Freundlicher wird diese Vorausschau erst, sofern man den Zinssatz anhebt. Aber dafür wird es auch unrealistischer, denn mit traditionellen Geldwerten sind selbst die 5 Prozent längerfristig sehr schwer erzielbar. Gleichwohl möchten wir das Beispiel mal mit 7 Prozent Zinsen aufzeigen.

Wir möchten wiederholt die Kaufkraft heutiger 1.500,00 Euro in 25 Jahren als Zusatzvorsorge aufbauen. Die schleichende Preissteigerung läge im Mittelwert wieder bei 3 Prozent pro Jahr.

Bei einer Zinsgutschrift von 7 Prozent jährlich wäre ein Vermögen nach Steuerzahlung von ca. 673.000,71 Euro nötig. Und um dieses Vermögen mit 7 Prozent Verzinsung aufzubauen, wäre dann ein monatlicher Ansparbetrag von 854,31 Euro über 25 Jahre erforderlich.

Erschwinglich wird es jedoch erst bei noch höheren Zinsen, die selbstverständlich noch weniger realistisch sind. Dennoch werden wir zum Schluss eine Berechnung mit 9 Prozent Verzinsung liefern.

Alle Daten bleiben identisch. Mittels einer Verzinsung von 9 Prozent jährlich wäre zur Erreichung des Versorgungsziels ein Kapital nach Steuer von ca. 523.445,00 Euro erforderlich. Für den Aufbau dieses Kapitals mit 9 Prozent Verzinsung wäre ein Sparbeitrag von 664,47 Euro über 25 Jahre nötig.

Bedenke: Je länger der Rentenbeginn in der Zukunft ist, desto herausfordernder wird die Rechnung. Viele Variablen sind nämlich wirklich Variablen, denn sie variieren mit der Zeit. Gleichzeitig ist aber der Zeitfaktor maßgeblich. Je eher man startet, desto kleiner wird der Ansparaufwand, um eine ausreichende Summe zu erwirtschaften. Man muss sich allerdings außerhalb der herkömmlichen Ansparprodukte umschauen, damit es funktioniert.