Private Ruhestandsvorsorge in Sondershausen
Wie Du Gewissheit erhältst und richtig vorsorgst
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Die gesetzliche Rente ist ein Umlagesystem. Die Berufstätigen und Arbeitgeber zahlen Beiträge in die Rente ein, die Ruheständler erhalten diese Mittel sogleich als Rente ausgezahlt. So ein Umlageprinzip hat gegenüber einer kapitalgedeckten Altersvorsorge den Pluspunkt, dass keine Marktrisiken existieren, denn es erfolgt keine Vermögensverwaltung. Was eingeht, geht wieder raus.
Gleichwohl ergibt sich damit auch eine große Schwäche. Denn wenn sich die Bevölkerungsstruktur verändert, steht die Finanzierung der Renten auf dem Spiel. In einigen Ländern zahlt jeder Berufstätige in das staatliche Rentensystem ein. In diesem Zusammenhang ist es unerheblich, welchen Beruf der Zahlende ausübt.
In Deutschland zahlen nur sozialversicherungspflichtige Arbeitnehmer in die gesetzliche Altersversorgung ein. Selbständige können ohne Zwang einzahlen und Angehörige der freien Berufe wie z.B. Rechtsanwälte, Steuerberater, Ärzte usw. haben eigene Versorgungswerke, Beamte erhalten eine Pension von Vater Staat, finanziert mit Steuergeldern.
Die demografische Entwicklung in der Bundesrepublik ist für das Umlagesystem seit vielen Jahren herausfordernd, da immer weniger Arbeitnehmer immer eine größere Anzahl Rentner bestreiten müssen. Eine einstweilen unüberschaubare Zahl von Reformen der gesetzlichen Altersversorgung führte zu einer kontinuierlichen Reduzierung des Rentenniveaus. Die betriebliche Altersvorsorge und die private Zusatzvorsorge sollen die drohenden Versorgungslücken stopfen.
Diktat für Vorsorgeprodukte für die Private Ruhestandsvorsorge in Sondershausen
Während von staatlicher Seite regelmäßig am Rentenniveau herumgeschraubt wird, muss man sich als Berater oder Vermittler einer klaren Richtschnur für Produktlösungen unterordnen. Produktlösungen für die Private Ruhestandsvorsorge in Sondershausen müssen sicher sein.
In der Justiz wird darum eindeutig bestimmt, welche Altersvorsorgelösungen als Zusatzvorsorgeprodukte für die Private Ruhestandsvorsorge in Sondershausen akzeptiert werden und welche nicht. Unglücklicherweise sind diese Lösungen in aller Regel Geldwerte, denn in der Rechtsprechung gelten Geldwerte als sicher.
Ist langfristige Vorsorge mit Geldwerten geeignet?
Die Herausforderung von Geldwerten ist die schleichende Teuerungsrate. Diese macht es so gut wie unmöglich, ausreichend vorzusorgen. Unser Verstand ist außerdem kaum in der Lage, sich die Auswirkungen der Geldentwertung vorzustellen.
Sofern wir ein Ansparprodukt für die Private Ruhestandsvorsorge in Sondershausen unterschreiben, betrachten wir nur die Sparrate und das zukünftige Ergebnis. Und da zeigt sich das wesentliche Problem, denn ebendiese Werte werden immer mit dem aktuellen Verständnis von Einkommen und Preisen in Relation gebracht. Wir sind nicht fähig, die Angaben in die Zukunft zu übertragen, auf welche Weise sich die schleichende Inflation über viele Jahre auswirkt.
Ein simples Beispiel soll das transparent machen. Nehmen wir an, man möchte die Kaufkraft von heutigen 1.500,00 Euro in 30 Jahren über eine Private Ruhestandsvorsorge in Sondershausen ansparen. Die schleichende Inflation läge im Schnitt bei 3,5 Prozent pro Jahr. Dies erfordere in 30 Jahren 4.210,19 Euro, um die gleiche Kaufkraft heutiger 1.500,00 Euro zu haben.
Nehmen wir außerdem an, wir hätten eine konstante Verzinsung von 5 Prozent jährlich und dass diese 4.210,19 Euro später als Zinsentnahme monatlich zur Verfügung stünden. In dem Fall wäre ein Kapital nach Steuer von ca. 1.263.055,50 Euro nötig. Und um dieses Kapital mit 5 Prozent Verzinsung aufzubauen, wäre eine Ansparleistung von 1.542,47 Euro für 30 Jahre notwendig.
Du erkennst eventuell, dass dieses 5 Prozent-Beispiel über 30 Jahre mit den traditionellen Ansparlösungen von Banken und Versicherungen für die Private Ruhestandsvorsorge in Sondershausen sehr unrealistisch ist. Teuerungsrate und Zinsen sind niemals konstant, sondern variieren. Folglich ist so eine Berechnung so gut wie undurchführbar. Und ein Ansparbeitrag von 1.542,47 Euro monatlich ist ein recht hoher Betrag, der längerfristig jeden Monat gezahlt werden muss. Ist das überhaupt realisierbar? Tatsächlich ist es mit Geldwerten nicht möglich, eine ausreichende Private Ruhestandsvorsorge in Sondershausen anzusparen.
Erfreulicher wird diese Darstellung erst, sofern man die Verzinsung erhöht. Doch dafür wird es natürlich unrealistischer, denn mit traditionellen Geldwerten sind selbst die 5 Prozent langfristig kaum erreichbar. Nichtsdestotrotz möchten wir das Beispiel mal mit 7 Prozent Verzinsung durchgehen.
Wir möchten wiederholt die Kaufkraft heutiger 1.500,00 Euro in 30 Jahren als Zusatzvorsorge aufbauen. Die schleichende Geldentwertung läge im Durchschnitt wieder bei 3,5 Prozent pro Jahr.
Mit einer Verzinsung von 7 Prozent jährlich wäre ein Kapital nach Steuerzahlung von ca. 902.182,50 Euro erforderlich. Und um dieses Kapital mit 7 Prozent Verzinsung anzusparen, wäre dann ein monatlicher Sparbetrag von 766,83 Euro über 30 Jahre erforderlich.
Erschwinglich wird es jedoch erst bei noch höheren Zinsen, die sicherlich noch weniger realistisch sind. Nichtsdestoweniger wollen wir zum Abschluss eine Kalkulation mit 9 Prozent Verzinsung abliefern.
Alle Angaben bleiben gleich. Mittels einer Verzinsung von 9 Prozent jährlich wäre zur Erreichung des Versorgungsziels ein Vermögen nach Steuer von ca. 701.697,50 Euro notwendig. Für den Aufbau dieses Betrages und 9 Prozent Verzinsung wäre ein Ansparbeitrag von 596,43 Euro über 30 Jahre notwendig.
Anmerkung: Je ferner der Rentenbeginn in der Zukunft ist, desto schwieriger wird die Berechnung. Viele Variablen sind nämlich fürwahr Variablen, denn sie variieren mit der Zeit. Gleichzeitig ist aber der Zeitfaktor entscheidend. Je früher man beginnt, desto kleiner ist der Ansparaufwand, um eine ausreichende Summe aufzubauen. Man muss sich lediglich jenseits der herkömmlichen Ansparmöglichkeiten umschauen, damit es funktioniert.
Echte Private Ruhestandsvorsorge in Sondershausen ist allein mit Sachwerten realisierbar
Falls es um längerfristiges Ansparen geht, muss der Faktor Inflation aus der Rechnung entfernt werden. Deshalb muss hier das Geldsystem verlassen werden. Sachwerte sind inflationsresistent. Folglich sollte langfristiges Ansparen ausschließlich mit Sachwerten wie etwa Aktien, Immobilien oder Edelmetallen geschehen.
Der einzige Nachteil besteht darin, dass man zu Anfang nicht weiß, wieviel Vermögen zum Schluss im Topf ist. Doch das ist nur eine Gewöhnungssache. Mit der Zeit erkennt man, wie sich das Guthaben entwickelt und versteht, dass unter dem Strich wesentlich mehr zur Verfügung stehen wird.
Gute Durchschnittskaufspreise
Wenn eine Sache billig ist, sollte man mehr einkaufen, wenn sie hochpreisig ist, weniger. Diese Grundregel ist einleuchtend und trotzdem wird es nur von wenigen Menschen vollzogen. Beim monatlichen Investieren in Sachwerte mit einem gleichbleibenden Betrag investiert man automatisch wie ein Profi.
Der Preis von Sachwerten variiert. Sobald etwa die Fondsanteile oder Edelmetalle einen niedrigen Preis haben, kauft man bei einem regelmäßigen, gleichbleibenden Investitionsbetrag mehr davon und umgekehrt. Dieses Prinzip, über viele Jahre umgesetzt, verursacht einen gewaltigen positiven Effekt auf das Vermögen. Es lohnt sich!
Zu mir als Autor
Seit 2002 bin ich selbstständiger Versicherungs- und Finanzberater und Geschäftsführer der Lieblingsmakler GmbH & Co. KG. Neben dem Fachberater für Finanzdienstleistungen (IHK) bin ich qualifizierter Experte für Private Krankenversicherung, betriebliche Altersvorsorge und Baufinanzierung.
Mit meinem Unternehmen zähle ich u.a. zu den TOP 10 Versicherungsmaklern in Deutschland 2016 und wurde 2018 vom Handelsblatt zu einem der besten freien Berater für Geldanlagen gekürt.
Fazit: Herangehensweise für eine Private Ruhestandsvorsorge in Sondershausen
LIEBLINGSMAKLER-Tipp
Mit Hilfe unseres Mentoringprogramms helfe ich Dir gern zu mehr Erfolg beim Investment. Nimm gern Kontakt zu mir auf!
Zu mir als Autor
Seit 2002 bin ich selbstständiger Versicherungs- und Finanzberater und Geschäftsführer der Lieblingsmakler GmbH & Co. KG. Neben dem Fachberater für Finanzdienstleistungen (IHK) bin ich qualifizierter Experte für Private Krankenversicherung, betriebliche Altersvorsorge und Baufinanzierung.
Mit meinem Unternehmen zähle ich u.a. zu den TOP 10 Versicherungsmaklern in Deutschland 2016 und wurde 2018 vom Handelsblatt zu einem der besten freien Berater für Geldanlagen gekürt.
