Private Zusatzvorsorge in Burg und Zweifel

Das Problem der Geldwerte ist die schleichende Geldentwertung. Sie macht es so gut wie unmöglich, genügend vorzusorgen. Unser Gehirn ist ungeachtet alledem kaum imstande, sich die Auswirkungen der Teuerungsrate vorzustellen.

Sofern wir ein Ansparprodukt für die Private Zusatzvorsorge in Burg abschließen, betrachten wir nur die Sparrate und das zukünftige Resultat. Und hier tritt das wesentliche Problem ans Tageslicht, denn diese Werte werden ausnahmslos mit dem gegenwärtigen Verständnis von Löhnen und Preisen in Relation gebracht. Wir sind nicht dazu fähig, die Angaben in die Zukunft zu übertragen, wie sich die schleichende Inflation über viele Jahre auswirkt.

Ein simples Beispiel soll das aufzeigen. Angenommen, man will die Kaufkraft von gegenwärtigen 1.500,00 Euro in 30 Jahren über eine Private Zusatzvorsorge in Burg aufbauen. Die Inflationsrate läge durchschnittlich bei 3 Prozent pro Jahr. Dann bräuchte man in 30 Jahren 2.428,76 Euro, um die gleiche Kaufkraft heutiger 1.500,00 Euro zur Verfügung zu haben.

Nehmen wir weiter an, wir hätten eine dauerhafte laufende Verzinsung von 5 Prozent jährlich und dass diese 2.428,76 Euro später als Zinsentnahme monatlich zur Verfügung stünden. In diesem Fall wäre ein Kapital nach Steuer von ca. 728.628,00 Euro notwendig. Und um dieses Kapital mit 5 Prozent Verzinsung aufzubauen, wäre ein Monatsbeitrag von 1.333,89 Euro für 30 Jahre nötig.

Du erkennst vielleicht, dass dieses 5 Prozent-Beispiel über 30 Jahre mit den traditionellen Ansparlösungen von Banken und Versicherungen für die Private Zusatzvorsorge in Burg sehr realitätsfern anmutet. Teuerungsrate und Zinsen sind zu keiner Zeit gleichbleibend, sondern schwanken. Daher ist so eine Kalkulation so gut wie nicht machbar. Und der Ansparbetrag von 1.333,89 Euro monatlich ist ein recht stattlicher Betrag, der langfristig jeden Monat aufgebracht werden muss. Ist das überhaupt realisierbar? Tatsächlich ist es mit Geldwerten nicht schaffbar, eine ausreichende Private Zusatzvorsorge in Burg aufzubauen.

Erfreulicher wird diese Prognose erst, sobald man den Zins erhöht. Jedoch dafür wird es natürlich unrealistischer, denn mit traditionellen Geldwerten sind selbst die 5 Prozent längerfristig kaum erzielbar. Dennoch wollen wir das Beispiel mal mit 7 Prozent Zinsen durchgehen.

Wir möchten wiederholt die Kaufkraft von heutigen 1.500,00 Euro in 30 Jahren als Zusatzvorsorge ansparen. Die schleichende Geldentwertung läge im Schnitt wieder bei 3 Prozent pro Jahr.

Mit einem Zinssatz von 7 Prozent jährlich wäre ein Kapital nach Steuer von ca. 520.448,57 Euro nötig. Und um dieses Kapital mit 7 Prozent Verzinsung anzusparen, wäre dann ein monatlicher Sparbetrag von 663,14 Euro über 30 Jahre nötig.

Erschwinglich wird es aber erst bei noch höheren Zinsen, die selbstredend noch unrealistischer sind. Nichtsdestoweniger wollen wir zum Ende eine Berechnung mit 9 Prozent Zinsen liefern.

Alle Voraussetzungen bleiben gleich. Über einer Verzinsung von 9 Prozent jährlich wäre zur Erreichung des Versorgungsziels ein Vermögen nach Steuer von ca. 404.793,33 Euro erforderlich. Für den Aufbau dieses Kapitals bei 9 Prozent Verzinsung wäre ein Sparbeitrag von 515,78 Euro über 30 Jahre erforderlich.

Bedenke: Je weiter der Rentenbeginn in der Zukunft ist, desto herausfordernder wird die Berechnung. Viele Variablen sind nämlich wahrhaftig Variablen, denn sie verändern sich mit der Zeit. Gleichzeitig ist aber der Zeitfaktor maßgeblich. Je eher man startet, desto geringer wird der Ansparaufwand, um eine ausreichende Summe zu erwirtschaften. Man muss sich jedoch außerhalb der traditionellen Ansparangebote umschauen, damit es funktioniert.